ماذا يغطي Personal Liabilty في وثيقه تأمين البيت؟ توفر تغطيه المسئوليه الشخصية للدفاع عنك إذا تم رفع دعوي قضائيه ضدك وتدفع تعويضات للأشخاص المصابين حتي الحد الاقصي الذي تغطيه وثيقه تأمين البيت فمثلاً إذا سقط شخص من علي سلالم منزل او القي طفلك بطريق الخطأ كره من نافذه الجيران مسببا كسر أشياء ثمينه الثمن في منزل الجيران فتكون مسؤولا قانونا عن الأضرار الناجمة وكذلك تغطيه المصاريف الطبيه لغير المقيمين في المنزل الذين اصيبوا بطريق الخطأ في الممتلكات الخاصه بك او حولها وهناك مثال اخر فمثلا إذا عض كلبك احد الأشخاص فتكون مسئولا عن الضرر الذي حدث للشخص المصاب وتعويضه وتحمل تكلفه العلاج وهناك مثال اخر إذا كان لديك حمام سباحه في منزلك وحدثت اصابه او وفاه في حمام السباحه او حوله حتي لو كان الضحيه او المصاب تجاوزوا الحدود او تسلقوا سورا للوصول لحمام السباحه او استخدموا حمام السباحه دون إذن صاحب المنزل فيكون صاحب المنزل محتملا المسئوليه عن الضرر. امثله اخري تكون مغطاه تحت Personal Liabilty القذف والتشهير والاعتداء علي خصوصيه الآخرين. عاده تحتوي وثيقه تأمين البيت علي مبلغ ١٠٠ الف دولار كحد ادني في الوثيقه ويمكن زيادته الي عده مبالغ مثل ٣٠٠ الف او ٥٠٠ الف دولار او مليون دولار وتحتوي جميع وثائق تامين البيوت عليPersonal Liabilty Coverage سواء كان التامين Homeowner, Condominium Or Rental policy وتكون تكلفه الدفاع عن الدعوي القضائية مشموله ضمن Personal Liabilty Coverage. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ هل تغطي وثيقه تأمين البيت الأضرار الناتجه عن المياه والبكتريا او العفن الناتج عن المياة؟ هذا يتوقف علي كيفيه حدوث الضرر إذا حدث الضرر نتيجه فيضان فلا تقوم Homeowner Policy بتغطيه الضرر فيجب في هذه الحاله ان يكون لديك وثيقه مختلفه تسمي Flood Policy اما إذا كان الضرر نتيجه انفجار مواسير مياه او نظام الرش التلقائي الواقي من الحرائق او خط مياه الغسالات ففي هذه الحالات تقوم شركه التامين بتغطيه الضرر الناتج عن المياه ويمكن لشركه التامين ان لا تدفع تكاليف الضرر الحادث بسبب المياه في حاله إذا حدث الضرر نتيجه الإهمال في الصيانه او سوء الصيانه ويمكن ان تغطي وثيقه تامين البيت الضرر الناتج عن الصرف الصحي نظير تكلفه إضافيه تضاف الي وثيقه تأمين البيت. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ هل يمكن لشركة تأمين البيت إلغاء وثيقه تامين البيت في حاله عدم وجود مقيمين في البيت؟ نعم يمكن لشركه التامين إلغاء الوثيقه او عدم إصدار وثيقه تامين البيت إذا كان المنزل غير مأهولا بالسكان لان البيت في هذه الحاله يكون عرضه لأضرار كثيره مثل السرقه علي سبيل المثال او تلف المياه او الكسر الزجاجي . معظم شركات التامين لديها قواعد حول المده التي يمكن ان يكون فيها المنزل شاغرا او غير شاغرا قبل إلغاء التامين. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ هل تغطي وثيقه تأمين البيت المتعلقات الخاصه إذا سرقت من جراج البيت في حاله ترك باب الجراج مفتوحا او نسيان غلقه؟ نعم تقوم وثيقه تامين البيت بتعويض مالك وثيقه التامين عن المتعلقات المسروقة من الجراج . تحتاج تقديم تقرير للشرطه عن السرقه ودفع مبلغ Deductible . إذا كان لديك إيصالات وصور للمتعلقات المسروقة فسيساعد ذلك في تسريع الدفع . اما إذا تم سرقه سيارتك من جراج المنزل فلن تتم تغطيتها بواسطه وثيقه تامين البيت ولكن يتم تغطيتها بواسطه وثيقه تامين السياره إذا كان لديك تامين شامل. مع ملاحظه انه إذا تم سرقه متعلقات شخصيه من سيارتك ، لا تكون التغطية من وثيقه تامين السياره بل تكون المتعلقات مغطاه من خلال وثيقه تامين البيت. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ هل تغطي Homeowner Policy الضرر الذي يحدث للمنزل نتيجه حدوث زلزال ؟ بالطبع لا لانه توجد وثيقه تامين خاصه بتغطيه الأضرار الناتجه عن الزلزال تسميEarthquake Policy وكذلك هناك وثيقه تامين خاصه بتغطيه الأضرار الناتجه عن الفيضانات تسمي Flood Policy. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ هل من حق شركة تأمين البيت ان تقوم بإجراء فحص وتفتيش داخلي وخارجي للبيت؟ بالتأكيد من حق شركه تامين البيت بالقيام بتفتيش البيت عند القيام بشراء وثيقه تامين جديده او حدوث مطالبه بدفع تعويض Claim احيانا يكون التفتيش خارجيا او داخل البيت نفسه ويمكن لشركه تامين البيت رفض وعدم قبول تامين البيت بعد إرسال خطاب الي المؤمن عليه بأخطاره بسبب رفض الشركه لتامين البيت وتحديد ميعاد انتهاء وثيقه التامين وفي كثير من الأحيان تطلب شركه تامين البيت من المؤمن عليه إصلاح بعض الأشياء في المنزل او أزاله بعض الأغراض الموجودة حول البيت ويمكن لشركه التامين رفض قبول وثيقه التامين إذا كان يوجد بالبيت كلب من الأنواع المعروفة بانها تعض لان ذلك يزيد من المخاطرة التي تتعرض لها شركه تامين البيت في دفع تعويضات للمتضررين من عضه الكلب. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما العوامل التي تحدد تكلفه تامين البيوت؟ هناك عدد من العوامل التي تؤثر في تكلفه تامين البيت مثل عمر ونوع المبني، عدد الوحدات في المبني ، سواء كان المنزل عباره عن منزل لأسره واحده او اكثر من أسره ومساحه البيت، بناء المبني والمسافه التي تبعد عن اداره الإطفاء او مصدر المياه اللازمه للإطفاء. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما هو الفرق بينReplacement Cost & Actual Cash Value ؟ القيمه النقديه الفعليه تساوي تكلفه استبدال عنصر ما ناقصا قيمه الاستهلاك. علي سبيل المثال، تلف جهاز تليفزيون اشتريته قبل ٥ سنوات بسعر ٥٠٠ دولار بسبب خطر مغطي في الوثيقه نظرا لانخفاض قيمه التليفزيون لانه استخدم ٥ سنوات ، ستدفع شركه التامين مبلغ اقل بكثير من ثمن الشراء أي قيمته السوقية كجهاز مستعمل. اما تغطيه تكلفه الاستبدال تعتمد علي تكلفه الاستبدال دون خصم أي اهلاكات أي يقوم شركه التامين بدفع سعر التليفزيون جديدا . Actual Cash Value أرخص في التكلفه من Replacement Cost. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ماهي التغطية التأمينية الإضافية او الاختياريه التي يمكن إضافتها الي وثيقه تامين البيت ؟ إذا كان لديك مقتنيات غاليه الثمن في منزلك مثل مجوهرات ، انتيكات ، فراء فضيات، عملات تذكاريه، الآلات موسيقيه ، لوحات فنيه او اجهزه كمبيوتر فيمكنك أضافه هذه المقتنيات الي وثيقه تامين البيت نظير تكلفه إضافيه ويمكن أضافه هذه التغطية التأمينية الإضافية في كافه أنواع وثائق تامين البيوت سواء كان Single Family , Condo Or Apartment ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما هي الأخطار التي تغطيها وثيقة تأمين البيت؟ مع وجود اكثر من ٨٠٠ شركه تامين تقوم ببيع تامين البيوت تختلف تفاصيل وثيقه التامين من شركه لأخري وهناك تغطيه لمخاطر يمكن إضافتها او لا لكن اغلب الشركات الخاصه بالتامين علي البيوت تتشابه في المخاطر التي تغطيها وثيقه التامين مثل الضرر الذي يحدث للبيت نتيجه: - الحرائق او البرق - السرقه او تخريب الممتلكات - الأجسام المتساقطة علي مبني البيت - الدخان - تجميد السباكه والتدفئة وتكييف الهواء - العواصف الثلجية ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما معني extended Replacement Cost؟ وهي في اغلب الوثائق 52% من تكلفه أعاده بناء البيت وبعض شركات التامين تتيح نسبه اعلي مثل 05 ٪ او 001٪ من تكلفه أعاده بناء البيت (Coverage A) لمواجهه زياده تكاليف البناء فمثلا إذا كانت تكلفه أعاده بناء البيت 004 الف دولار وكانت وثيقه تامين بيتك تحتوي على52٪ Extended Replacement Cost فمعني هذا ان شركة تأمين البيت تدفع حتي 500 الف دولار لبناء البيت. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ماالفرق بين وثائق تامينSingle Family & Condo ؟ Condo Policy HO مثل Homeowner Policy تغطي الممتلكات الشخصية داخل البيت والمسئولية تجاه الغير لكن عاده يقوم Condominium Association بشراء وثيقه تامين لجميع الوحدات تغطي المباني والهياكل فإذا كنت تمتلك Condo فقد تكون مسئولا عن تغطيه وحدتك من Walls In . هذا يعني انه يجب علي مالك ال Condo ان يقوم بشراء وثيقه خاصه به تغطي المسئوليه الشخصية وممتلكاتك الشخصية والداخلية في وحدتك. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ هل يوجد تأمين للوحدة السكنية المستأجرة ؟ نــــــعـــم يـــــوجـــــد تــــــــأمــــيـــــــن لـــــلـــــــوحـــــــدات السكنية المستأجرة ســـــــواء كانـــــت الوحده السكنية Single family Home , Condo Or Apartment وتغطي هذه الوثيقه أضرار الممتلكات الشخصية والأضرار الناجمة عن السرقه والتخريب التي لحقت بالمستأجر مع ملاحظه ان مالك العقار او المبني يكون لديه وثيقه تامين تغطي تكاليف استبدال للعقار المؤجر للغير في حاله حدوث ضرر للمبني. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما هي المخاطر التي تشملها وثيقة تأمين البيت؟ تحتوي وثيقه تأمين البيت علي 6 بنود رئيسيه وهي: Coverage A Dwelling تقوم شركة تأمين البيت بتغطيه تكلفه إصلاح او أعاده بناء البيت في حاله تلفه بسبب الحريق ، الاعاصير ، البرق او الكوارث الطبيعية الآخري مع الأخذ في الاعتبار ان وثيقه تامين البيت لا تدفع تكلفه الإصلاح او أعاده البناء للإضرار الناجمة عن الفيضانات او الزلازل لان هناك وثيقه خاصه للإضرار الناجمة عن الزلازل تسمي earthquake Policy وهناك وثيقه اخري لتغطيه الاخطار الناتجه عن الفيضانات تسمي Flood Policy - Coverage B Other Structures يغطي هذا البند من وثيقه تامين البيت تكلفه إصلاح او استبدال المباني الغير مرتبطه بالسكن مثل الجراج وحمام السباحه وتكون في اغلب الوثائق نسبه 01٪ من Coverage A Coverage C Personal Property يوفر هذا البند حكايه تأمينية ضد السرقه او الحريق لمنزلك والممتلكات الشخصية الآخري التي تمتلكها انت او أفراد الاسره التي تعيش معك في نفس البيت مثل الاثاث والاجهزه المنزلية - Coverage D Loss of Use يساعد هذا البند في تغطيه تكاليف المعيشه الإضافية اذا حدث ضرر لمنزلك بسبب خطر مؤمن عليه الي الحد الذي لا يسمح لك بالعيش في البيت مثل إصلاح حمامات المنزل ويشمل هذا البند تكلفه السكن في فندق او ايجار سكن اخر لحين إصلاح التلف او الضرر الذي حدث لبيتك Coverage E Personal Liability يوفر هذا البند تغطيه تأمينية في حاله انك او احد أفراد اسرتك مسئوليين قانونا عن اصابه الآخرين بدون تعمد وتتيح وثيقه التأمين دفاعا قانونيا وتدفع التعويضات في حاله تقديم مطالبه او رفع دعوي ضد المؤمن عليه بسبب اصابه جسديه او ضرر بالممتلكات الخاصة به وهناك حالات اخري تغطيها وثيقه التأمين مثل الفواتير الطبيه والنفقات القانونية اذا كان شخص ما أصيب بطريق الخطأ او حدث ضرر لممتلكاته الخاصة وكذلك أيضا خساره الطرف المتضرر للاجور Coverage F Medical Payment هذا البند يقوم بتغطيه النفقات الطبيه للأشخاص المصابين بطريق الخطأ في بيتك اذا مثلا أصيب طفل جارك اثناء اللعب في بيتك. تحياتي لجميع قراء جريدتنا المحبوبة كاريزما وأمنياتي لجميع القراء بدوام الصحه والعافيه. أرحب بجميع أسئلتكم المتعلقة بكافه أنواع التامين علي الايميل التالي. samy@goldenwayins.com
