سواء كنت تفكر في بدء عمل تجاري جديد ، أو كنت مالكًا جديدًا لمشروع تجاري ، أو كنت تملك شركة لسنوات عديدة ، يمكن أن يكون التأمين التجاري أحد أهم النفقات المالية المستمرة التي تقوم بها في حياة شركتك. يعد تشغيل الأعمال أمرًا صعبًا للغاية دون الحاجة إلى القلق بشأن تكبد خسارة مالية كبيرة بسبب الظروف غير المتوقعة. يمكن أن يحميك التأمين التجاري من بعض الخسائر الأكثر شيوعًا التي يتعرض لها أصحاب الأعمال مثل تلف الممتلكات وانقطاع الأعمال والسرقة والمسؤولية وإصابة العمال. يمكن أن يؤدي شراء التغطية التأمينية التجارية المناسبة إلى حدوث فرق بين الخروج من العمل بعد خسارة فادحة أو التعافي مع الحد الأدنى من انقطاع الأعمال والضعف المالي لعمليات شركتك. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ كيف يمكنني شراء التأمين التجاري؟ تتمثل إحدى الخطوات الأولى في شراء التأمين على الأعمال التجارية في الاتصال بوكيل تأمين مرخص متخصص في التغطية التجارية. يمكن أن تكون بدء علاقة عمل مع وكيل تأميني موثوق وموثوق به أمرًا بالغ الأهمية لوثيقه تامين عملك مثل الحصول على المشورة المهنية من محاسب أو مصرفي أو محلل موارد بشرية أو متخصص في كشوف الرواتب أو محام أو معلم أعمال موثوق. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما الذي يجب أن أتوقعه من الوسيط؟ / من هو المتخصص في التأمين التجاري؟ في البداية ، سوف يجتمع معك وكيلك التأميني - وكيل لمناقشة العمليات التجارية الخاصة بك والمخاطر التي بتعرض لها المشروع التجاري او الصناعي ، فسوف يطلب وسيط الوكيل مراجعة سياستك الحالية. هذه ممارسة قياسية تُستخدم لتحديد التغطية الحالية التي لديك. يقوم الوسيط بمقارنة الحدود وقواعد التعرض وتصنيفات الأعمال من أجل تحليل أي ثغرات أو أخطاء أو تداخلات قد توجد في وثيقه تامينك التجارية الحالية. ليس من الضروري مشاركة الأقساط التي دفعتها مقابل تأمين عملك الحالي أو المسبق ، ولكن يجب أن تكون مقدمًا مع أي معلومات أخرى تؤثر على عمليات عملك. كلما زادت المعلومات الموثوقة التي تقدمها إلى الوسيط في عملية تقديم الطلب ، كان من الأفضل للوسيط تقييم احتياجات التأمين المحددة وتزويدك بأفضل الخيارات لتلبية تلك الاحتياجات وحماية عملك من الخسارة. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما نوع التأمين الذي أحتاجه للشراء لعملي؟ وفقًا لخصائص المخاطر الفردية لشركتك ، سيقدم لك الوكيل التأميني خيارات تغطية مختلفة لشراء التأمين التجاري. اقتراح الوكيل هو مجرد اقتراح. عندما يتم قول كل شيء وفعله ، تقع على عاتقك مسؤولية اتخاذ قرار مستنير واختيار التأمين الذي يناسب خطة عملك. تعتبر العلاقة التي تقوم ببنائها مع وكيل وسيط قيمة للغاية في عملية اتخاذ القرارات الهامة هذه. تعامل وكيلك التأميني ذو الخبرة مع مئات الشركات المشابهة لشركتك. نظرًا لأن التأمين التجاري يمكن أن يكون معقدًا ، يجب أن لا تتردد في مناقشة أي شروط أو شروط أو مفاهيم غير واضحة لك مع وسيطك. يعتبر الرد على أسئلتك ومساعدتك في فهم التأمين الذي تشتريه جزءًا من خدمة الوسيط. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما معنى تأمين الملكية؟ ينقسم التأمين التجاري إلى فئتين رئيسيتين: التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث. يوفر التأمين على الممتلكات تغطية للممتلكات المسروقة أو التالفة أو التي دمرتها المخاطر المغطاة. يشمل مصطلح "التأمين على الممتلكات" العديد من خطوط التأمين المتاحة. العقارات التجارية، والآلات، والجريمة هي أكثر خطوط تغطية العقارات التجارية شيوعًا. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ العقارات التجارية؟ أقسام التغطية، وحدود التأمين ،والتأمين النقدي، المباني التي تملكها أو تستأجرها كجزء من عملك ،والملكية الشخصية لعملك، والملكية الشخصية للآخرين تشكل أقسام التغطية الأساسية للتأمين على الممتلكات التجارية تشمل تغطية المباني المباني أو الهياكل وأي إضافات مكتملة ، مدرجة في صفحة الإعلانات الخاصة بالسياسة التجارية. كما يتم تأمين التركيبات والآلات والمعدات المثبتة بشكل دائم كجزء من تغطية المبنى. الحد الأقصى للتأمين هو المبلغ المقدر اللازم لإعادة بناء المبنى الخاص بك واستبدال التجهيزات والآلات والمعدات المثبتة بشكل دائم في حالة حدوث خسارة كاملة. الممتلكات الشخصية التجارية تتكون من أثاث. التجهيزات والآلات والمعدات غير المثبتة بشكل دائم ؛ المخزون؛ أو أي ممتلكات شخصية أخرى مملوكة ومستخدمة في عملك. تشير الملكية الشخصية للآخرين إلى الممتلكات التي تقع تحت رعاية أعمالك وحفظها وسيطرتها. سيحدد نوع العمل الذي تديره ما إذا كنت بحاجة لحماية الممتلكات الشخصية للآخرين. ستشمل تغطية الممتلكات التجارية بندًا لتحديد طريقة التقييم التي يجب استخدامها لدفع الخسارة. أكثر طرق تقييم السياسة شيوعًا هي القيمة النقدية الفعلية Actual Cash Value) ACV). ما لم يتم تحديد خلاف ذلك في وثيقه التامين ، تعتبر ACV قيمة السوق العادلة في ولاية كاليفورنيا. هناك طريقتان أخريان لتقييم الممتلكات: القيمة المتفق عليها وتكلفة الاستبدال. تتنازل القيمة المتفق عليها عن أي عقوبة تأمين نقدي وتدفع 100٪ من المبلغ المذكور (المبلغ المتفق عليه) عن أي خسارة مشمولة. تغطي تكلفة الاستبدال المبلغ الذي يتطلبه استبدال العقار بممتلكات جديدة من نفس النوع والجودة حتى حدود التأمين. مثل ACV ، تخضع تكلفة الاستبدال للتأمين النقدي. تعد تغطية أعمال الوقت والمصروفات الإضافية وفقدان الإيجارات وقيمة الإيجار من أكثر عناصر تغطية الوقت شيوعًا. تغطية انقطاع العمل تحل محل دخل الأعمال المفقود بعد الخسارة المغطاة. يمكن تسمية بعض الموظفين الرئيسيين ، مما يسمح لصاحب العمل بمواصلة دفع رواتبهم حتى تتم إعادة تشغيل الأعمال بعد الخسارة. يمكن أن تدفع المصاريف الإضافية مساحة المكاتب أو استئجار المعدات أو الإعلانات أو معظم التكاليف التي تعتبر معقولة للحفاظ على عمل الشركة بعد خسارة مغطاة. تغطي خسارة الإيجارات وقيمة الإيجار خسارة إيرادات التأجير لمالك العقار بسبب التلف أو تدمير مبنى مما يجعله غير صالح للشغل. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما فائدة التأمين ضد الحوادث؟ يوفر تأمين الإصابات تغطية في المقام الأول للتعرض للمسؤولية لفرد أو عمل أو مؤسسة. إن المسؤولية عن أفعال الإهمال والإغفالات التي يقوم بها فرد أو شركة أو منظمة والتي تسببت في إصابة جسدية و / أو أضرار بالممتلكات لطرف ثالث هي موضوع تغطية التأمين ضد الإصابات. السيارات التجارية والمسؤولية العامة التجارية ، والمظلة التجارية ، وتعويض العمال هي خطوط التأمين ضد الحوادث التجارية الأكثر شيوعًا. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما فائدةالتامين التجاري للسيارات؟ تشبه تغطية السيارات التجارية التغطية التي قد تحملها على سيارتك الشخصية ؛ ومع ذلك ، يمكن أن يكون تعرض السيارات التجارية أكثر تعقيدًا ويتطلب إجراء تغطية متخصصة على أساس الاحتياجات الفردية لشركتك. في الأساس ، يمكن أن تغطي تغطية السيارات التجارية شركتك من أي مسؤولية ناشئة عن السيارات المستخدمة في عملك أو أي ضرر يلحق بالسيارات المشمولة. تتمتع بالمرونة لتوفير تغطية للأعمال التجارية أو الشخصية أو غير المملوكة. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما معنى المسؤولية التجارية العامة؟ أحد المفاهيم الأساسية لتغطية المسؤولية هو أنها شاملة بطبيعتها. ما يعنيه هذا هو أن السياسة (اتفاقية التأمين) تغطي جميع المخاطر التي تدخل في نطاق اتفاقية التأمين التي لم يتم استبعادها. إنها شاملة بالمثل حيث توفر تغطية تلقائية للمواقع والأنشطة الجديدة لشركتك ، والتي تأتي بعد بدء السياسة وطوال فترة السياسة. المسؤولية العامة التجارية (CGL) هي سياسة المسؤولية التجارية القياسية المستخدمة لتأمين الأعمال. هناك ثلاثة أقسام تغطية أولية تشكل سياسة CGL: مسؤولية المباني ومسؤولية المنتجات والعمليات المكتملة. تغطي مسؤولية المباني مسؤولية المسؤولية عن إصابة عرضية أو تلف في الممتلكات ناتجة عن أي شرط في مكان عملك أو عملياتك الجارية ، سواء داخل المبنى أو بعيدًا عنه. يوجد خطر مسؤولية المنتجات لأي شركة تقوم بتصنيع أو بيع أو التعامل مع أو توزيع البضائع أو المنتجات. يكمن الخطر في المسؤولية المحتملة للإصابة الجسدية أو تلف الممتلكات الذي ينشأ عن البضائع أو المنتجات الخاصة بك. تغطي العمليات المنجزة مسؤوليتك المحتملة عن الإصابة الجسدية أو تلف الممتلكات الذي ينشأ عن عملك المنجز. تتضمن سياسة CGL حدودًا منفصلة للتأمين من أجل المسؤولية العامة ، والمسؤولية القانونية ضد الحرائق ، والمنتجات والمسؤولية الكاملة للعمليات ، والإعلان والمسؤولية الشخصية ، والمدفوعات الطبية. يسري الحد الإجمالي للمسؤولية على المسؤولية العامة ، والمسؤولية القانونية للحرائق ، والإعلان والمسؤولية الشخصية ، ومطالبات المدفوعات الطبية. عندما تتجاوز المطالبات الإجمالية لجميع هذه المجالات الحد الإجمالي السنوي المعلن للمسؤولية ، يتم استنفاد حدود السياسة ولن يتم دفع أي مطالبات أخرى من السياسة طوال فترة السياسة. يوجد أيضًا حد إجمالي منفصل للمسئولية السارية عن المنتجات ومطالبات مسؤولية العمليات المنجزة. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما معنى Commercial Umbrella ؟ عندما تتجاوز مطالبة المسؤولية تجاه الغير الحد الإجمالي للمسؤولية ، يتم استنفاد الحد الاقصي لوثيقه التامين التجاري . من خلال شراء مظلة تجارية ، يمكنك حماية عملك من المسؤولية عن هذا الحكم الزائد عن المسؤولية. تغطي المظلة التجارية مقدار الخسارة أعلى من حدود سياسة المسؤولية الأساسية. السيارات التجارية ، CGL ، تعويض العمال ، أو أي سياسة مسؤولية يمكن تغطيتها بواسطة مظلة تجارية. قد توفر المظلة التجارية أيضًا تغطية إذا لم تكن سياسة المسؤولية الأساسية سارية.. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما معنى Workers Compensation؟ عندما يعاني الموظف من إصابة أو مرض له علاقة بالعمل يتدخل تأمين تعويض العمال في تقديم فوائد على أساس نوع المرض أو الإصابة التي لحقت به. يعتمد تعويض العمال على نظام عدم الخطأ ، مما يعني أن الموظف المصاب لا يحتاج إلى إثبات أن الإصابة أو المرض كان خطأ شخص آخر من أجل الحصول على مزايا تعويض العمال عن إصابة أو مرض أثناء العمل. بصفتك صاحب عمل في كاليفورنيا ، فأنت ملزم بموجب المادة 3700 من قانون العمل في كاليفورنيا بتقديم تأمين تعويض العمال من شركة تأمين مرخصة أو من خلال صندوق تأمين التعويض الحكومي (صندوق الدولة). قد يكون لدى أصحاب العمل أيضًا خيار التأمين الذاتي. يمكن أن يساعدك وسيطك في شراء تعويضات العمال من شركة تأمين مرخصة ويمكن أن يساعدك في الحصول على معلومات عن صندوق الدولة والتأمين الذاتي. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما معنى Employment Practices - Liability Insurance تأمين المسؤولية عن ممارسات العمل هو حماية تأمينية لأصحاب العمل لتغطية تكلفة الخسارة الناجمة عن مطالبة الموظف بالتعويض عن جرائم مثل التمييز أو المضايقة الجنسية أو الإنهاء غير المشروع أو غيرها من المطالبات المتعلقة بالعمل. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ما معنى Professional Liability Insurance التأمين على المسؤولية المهنية هو تأمين ضد المسؤولية يغطي المسؤولية كنتيجة لأداء مهنة مثل الأطباء والمحامين ووكلاء التأمين والمحاسبين. ويمكن أن تشمل أيضًا تغطية "الأعمال غير المشروعة" لأنواع أخرى من الأعمال مثل الجمال ومحلات الحلاقة لشركات التكنولوجيا الفائقة. ويمكن أن تشمل سياسات التأمين ضد الأخطاء والإغفال أو التأمين ضد سوء الممارسة الطبية. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ تحياتي لجميع قراء جريدتنا المحبوبة كاريزما وأمنياتي لجميع القراء بدوام الصحه والعافيه. أرحب بجميع أسئلتكم المتعلقة بكافه أنواع التامين علي الايميل التالي. samy@goldenwayins.com
