إذا كنت تمتلك مشروعا تجاريا اوصناعيا فيجب عليك التأكد من ان لديك تغطيه تأمينيه تحميك من المخاطر او الخسائر المحتمل حدوثها في المستقبل او الغير متوقعه. وسنتعرض في هذا المقال اغلب بنود وثيقه التامين التجاري مع عرض مثال لمبالغ التامين مع مراعاه ان تفاصيل وثيقه التامين تختلف من وثيقه لأخري حسب نوع نشاط المشروع التجاري او الصناعي، وهناك بعض البنود اختياريه وبعض البنود تكون مشموله في وثيقه التأمين، وكذلك يجب عليك عزيزي القارئ مراجعه البنود المستبعدة من وثيقه التأمين التجارية.
Business insurance coverage
يحمي الشركات من الخسائر بسبب الأحداث التي قد تحدث أثناء سير العمل العادي. هناك العديد من أنواع التأمين للشركات بما في ذلك تغطية الأضرار التي تلحق بالممتلكات والمسؤولية القانونية والمخاطر المتعلقة بالموظفين، يمكن أن تساعد في تغطية النفقات الطبية ورسوم المحامي الناتجة عن الإصابات الجسدية والأضرار التي تلحق بالممتلكات والتي قد تكون شركتك مسؤولة عنها قانونيًا.
يوفر تغطية لشركة ما للإصابة الجسدية وكذلك تغطي وثيقه التامين التجاري الإصابات الشخصية والأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب عمليات الشركة أو منتجاتها أو إصابتها التي تحدث في مقر الشركة.
Liability & Medical Expenses – Each Occurrence $1,000,000
تشمل المطالبات المشمولة بموجب تأمين المسؤولية العامة الضرر الشخصي من طرف ثالث وانتهاك حقوق الطبع والنشر وتلف الممتلكات. إذا تم رفع دعوى على عملك في هذه الحالات ، فستغطي تغطيتك الرسوم القانونية ، بما في ذلك تكلفة الاستعانة بمحام ورسوم المحكمة، وكذلك تكلفة الأضرار والتسويات.
General Aggregate $2,000,000
المجموع الكلي هو الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين خلال فترة وثيقه التأمين … بموجب هذا، ستدفع التغطية لأي مطالبة أو خسارة أو دعوى قضائية يشارك فيها حامل وثيقة التأمين، حتى يصل إلى الحد الإجمالي.
Personal & Advertising Injury Included
فيما يتعلق بإعلان المؤمن له عن سلعه أو خدماته: التشهير والقذف وغزو الخصوصية وانتهاك حقوق الطبع والنشر وسوء التصرف.
Products & Completed Operations Aggregate $2,000,000
يشمل جميع الإصابات الجسدية والأضرار التي لحقت بالممتلكات التي تحدث بعيدا عن أماكن العمل التي يملكها الشخص المؤجر أو يستأجرها والتي تنشأ عن عمله ، باستثناء: المنتجات التي لا تزال في حوزة عمل ما أو شركة ما.
Medical Expenses – Each Person $5,000
يسدد للآخرين ، بغض النظر عن مسؤولية المؤمن عليه ، عن المصاريف الطبية أو الجنازة التي يتحملها هؤلاء الأشخاص نتيجة للإصابة الجسدية أو الوفاة الناجمة عن حادث بموجب الشروط المحددة في وثيقه التامين ..
Employee Benefits Liability
يوفر تغطية لصاحب العمل عن الأخطاء أو السهو في إدارة صاحب العمل لبرنامج استحقاقات الموظف. على سبيل المثال ، إذا طلب موظف جديد تلقي التأمين الطبي من خلال صاحب العمل وفشل صاحب العمل في إضافة الموظف الجديد إلى الخطة.
Employment-related Practices Liability
تغطي EPLI الشركات ضد مطالبات العمال بانتهاك حقوقهم القانونية كموظفين في الشركة.
عدد الدعاوى التي رفعها الموظفون ضد أرباب عملهم في ارتفاع. في حين أن معظم الدعاوى المرفوعة ضد الشركات الكبرى ، لا توجد شركة محصنة ضد هذه الدعاوى. مع إدراك أن الشركات الأصغر تحتاج الآن إلى هذا النوع من الحماية ، تقدم بعض شركات التأمين هذه التغطية كتأييد لوثيقه أصحاب الأعمال التجارية.
• التحـرش الجنســي
• تــمــيـــــيـــــــــــــــز
• إنهاء غير مشروع
• خرق عقد العمــل
• تقـيــيــم الإهــمــال
• الفشل في التوظيف أو الترقية
• الانضباط الخاطـئ
• الحرمان مــن فــرصــة العمــل
• إلحاق خاطئ بالضيق العاطفي
• سوء إدارة خطط استحقاقات الموظفين
Business Personal Property Coverage
هو شكل يعرّف جانب بوليصــة التـأمين التجــاري الــذي يؤمّــن ضــد التلف العرضي للمباني المملـوكـة والممتـلـكــات الشــخصـيــة للأعمـــال التجارية والممتلكات الشخصية التجارية غير المملوكة.
Money and Securities – Off Premises
أثناء تواجدك خارج المبنى ، تتم تغطية أي خسارة ناتجة عن السرقة أو الاختفاء أو التدمير بينما تكون الأموال أو الأوراق المالية تحت رعايتك (كمؤمن عليه) أو في رعاية وحراسة مراسلة أو سيارة مصفحة … تأكد من حمايتها تمامًا من خلال تضمين تغطية النقود والأوراق المالية.
Money and Securities – On Premises
تتوفر تغطية فقدان المال والأوراق المالية من داخل مقر المؤمن عليه أو من بنك المؤمن عليه أو الإيداع الآمن في مكتب خدمات التأمين ، وشركة (ISO) ، نموذج التغطية C ، والسرقة والاختفاء والتدمير.
Damage To Premises Rented To You Limit $50,000
لا تنطبق تغطية أضرار الحريق التي يتم توفيرها بموجب ”إتلاف المباني” المستأجرة لك إلا إذا كنت مسؤولًا قانونًا عن الضرر. وهذا يعني أن الأضرار التي لحقت بمبانيك المستأجرة يجب أن يكون سببها إهمالك.
Appurtenant Structures Limit $50,000 combined Building/BPP
أي مبنى على قطعة من العقارات بخلاف المبنى الرئيسي. على سبيل المثال، قد يكون للمنزل شقة منفصلة على نفس قطعة العقار. معظم بوالص التأمين التي تغطي المبنى الرئيسي على قطعة من الممتلكات تغطي أيضا الهياكل المعمرة.
Business Income & Extra Expense Limit Actual Loss Sustained up to 12 Months
يعني صافي الدخل ومصروفات التشغيل العادية المستمرة بما في ذلك الرواتب. تعني المصاريف الإضافية المصاريف اللازمة التي تتكبدها خلال فترة الاستعادة التي لم تكن تتكبدها لو لم تكن هناك خسارة مادية أو أضرار مادية مباشرة لممتلكاتك.
Electronic Data Limit $10,000
كافة مخاطر التأمين على الممتلكات لمعدات المعالجة الإلكترونية للبيانات (أجهزة الكمبيوتر) وبرامج الكمبيوتر والبيانات. يشتمل عادةً على تغطية للمخاطر التي تكون هذه الخاصية عرضة لها بشكل خاص: الانهيار الميكانيكي ، والإصابة الكهربائية ، والتغيرات في درجة الحرارة والرطوبة.
Employee Dishonesty Limit $10,000
تغطية لسرقة الموظف للأموال أو الأوراق المالية أو الممتلكات ، مكتوبة بحد أقصى للخسارة ، أو لكل موظف ، أو لكل مركــز حــد. تغطــيــة خيانة الأمانة للموظف هي واحدة من التغطيات الرئيسية المنصوص عليها في سياسة الجريمة التجارية.
Fire Department Service Charge Limit $25,000
التغطية في بوليصة التأمين على الممتلكات مقابل الرسوم التي تفرضها إدارة الإطفاء على خدماتها في مكافحة الحرائق ، وعادة ما تخضع لحد منفصل للتأمين ، مثل 1000 دولار.
Fire Extinguisher Systems Recharge Expense Limit $5,000
يوفر تغطية لتكلفة إعادة شحن طفايات الحريق أو نظام إطفاء الحريق الناتج عن … دخل الأعمال والمصروفات الإضافية: يوفر التعويض عن الخسارة الفعلية.
Forgery or Alteration Limit $10,000
أحد أشكال التأمين ضد الجريمة التجارية الذي يحمي من التـزويــر أو التعديلات الأخرى التي تتم على الأدوات المالية المسحوبة على حسابات المؤمن له.
Fungi, Wet Rot, Dry Rot & Bacteria (Mold) Property Limit $15,000
تحت تغطية الفطريات المحدودة ، تغطي وثيقه التامين تلف الفطر وتنظيفه وإصلاحه. يغطي الفقد أو التلف الناتج عن الفطريات أو العفن الرطب أو الجاف أو البكتيريا إذا كانت الفطريات أو العفن الجاف أو غيرها ناتجة عن سبب محدد للخسارة غير الحريق أو البرق.
Business Income/EE Number of Days 30
تغطية خسارة الدخل التي تتعرض لها شركة ما عندما يتسبب الضرر الذي لحق بمبانيها بسبب سبب الخسارة المغطى في تباطؤ أو تعليق عملياتها. تنطبق التغطية على الخسارة التي تكبدتها خلال الوقت اللازم لإصلاح أو استبدال الممتلكات التالفة. يمكن تمديده أيضًا للتطبيق على الخسارة المتكبدة بعد الانتهاء من الإصلاحات لعدد محدد من الأيام.
Glass Expense Limit Actual Loss Sustained
يوفر تغطية للكسر الزجاجي مثل نوافذ المتجر وزجاج اللوحة على واجهات المكتب.
Loss by Theft of jewelry, watches, watch movements jewels, pearls, precious and semi-precious stones, bullion gold, silver, platinum and other precious alloys or metals Limit $5,000
الخسارة بسبب سرقة المجوهرات والساعات وحركات الساعة
جواهر ، لؤلؤ ، أحجار كريمة وشبه كريمة ، سبائك ،
الذهب والفضة والبلاتين وغيرها من السبائك الثمينة أو المعادن.
Loss by Theft of patterns, dies, molds and forms Limit $2,500
الخسارة بسبب سرقة الأنماط والموت والعفن والأشكال.
Newly Acquired Or Constructed Property – Buildings 25% of Building Limit/Not more than $500,000/Bldg Limit
يخضع لفترة زمنية محددة. بشكل عام ، لا يتم تغطية هذه الممتلكات إلا إذا قمت بالإبلاغ عن الاستحواذ لشـركــة التــأمــيـن الخاصـة بــك في غضون عدد محدد من الأيام.
Newly Acquired Or Constructed Property – Business Personal Property Limit $250,000
عادة ما يتم اختيار التغطيات وحدود السياسة بناءً على العقار الذي تملكه الشركة عند كتابة وثيقه التامين . تمتلك العديد من الشركات ممتلكات إضافية بعد تاريخ بدء وثيقه التامين.
Pollutant Clean Up and Removal Limit $10,000
في حين أن تغطية إزالة الحطام ستدفع مقابل تنظيف التلوث وإزالة التلوث. المباني المغطاة والممتلكات الشخصية، فإنه لا ينطبق على تكلفة استخراج. ”الملوثات” من الأرض أو الماء ، أو إزالة أو استعادة أو استبدال الأراضي أو المياه الملوثة. تنظيف الملوثات وإزالتها هو تغطية إضافية منفصلة ...
Preservation of Property Limit Within 30 Days
هي عملية الحفاظ على الداخلية والخارجية للمبنى. الغرض من الحفظ هو منع المبنى ، المشغول أو الشاغر ، من الوقوع في حالة سيئة. الحفاظ على الممتلكات يمنع المباني من الوقوع في حالة سيئة.
Terrorism Certified Acts Exclude Coverage
تغطية خسائرهم المحتملة والخصوم التي قد تحـدث بسـبب الأنشطــة الإرهابية. … لذلك تستبعد معظم شركات التأمين الإرهاب من التغطية في التأمين ضد الحوادث والممتلكات ، أو تتطلـب مــوافــقــــات أخـــرى لتوفير التغطية.
(Equipment Breakdown Coverage (HSB
يُعرف أيضًا باسم تأمين ”الغلاية والآلات”، تغطية الخسارة الناجمة عن الانهيار الميكانيكي أو الكهربائي لما يقرب من أي نوع من المعدات ، بما في ذلك آلات النسخ وأجهزة الكمبيوتر. تنطبق التغطية على تكلفة إصلاح أو استبدال المعدات وأي ممتلكات أخرى تالفة بسبب تعطل الجهاز.
Outdoor Signs
تغطية إصلاح أو استبدال تغطية إصلاح أو استبدال علامات في الهواء الطلق بعد الأضرار الناجمة عن حادث يمكن تغطيتها.
Accounts Receivable Valuable Papers and Records
تشمل تقريبا جميع أشكال الوثائق المطبوعة أو السجلات باستثناء الأموال أو الأوراق المالية ؛ عادة ما يتم استبعاد برامج معالجة البيانات والبيانات والوسائط.
