إحترس.. الحصاله تأكل أموالك!!!

منذ نعومة أظافرنا ونحن نتعلم فكرة إدخار الأموال أو كما يطلق عليها المصريون (التحويش فى الحصاله) حيث يبدأ الأب والأم فى تعليم أبناءهم إدخار جزء من المصروف فى الحصاله كنوع من أنواع حفظ النقود لشراء ما نحتاجه فى المستقبل.

كانت فكرة جيده لنا كأطفال للتعود على الإدخار ولكن لم تصبح تجدى نفع مع مرور الزمن عندما تخرجنا من الجامعة وتزوجنا وأنجبنا حيث كل مبلغ إدخار يقابله زياده كبيرة فى الأسعار نتيجة التضخم. فربما يزيد الرقم فى حسابك البنكى ولكن القوة الشرائيه له تنخفض فيصبح أقل مما هو عليه أو بمعنى آخر يتآكل.

لذلك دعونا نناقش.. كيف أحافظ على قيمة مدخراتى؟!

للإجابه على هذا السؤال علينا أن نفهم الفرق بين الإدخار و الإستثمار

الإدخار هو إقتطاع جزء من الدخل والحفاظ عليه فى صوره نقود أو حسابات توفير بنكيه

ولكن الإستثمار هو ضخ الأموال فى مشروعات أو أوعيه إستثماريه تأتى بنسبه عائد تساوى أو تزيد عن نسبه التضخم

للتوضيح أكثر  ..

فى حاله أن التضخم 5 % سنوياً فهذا يعنى أن القوة الشرائيه للنقود تنخفض بنسبه 5%  لذلك الــ $1000  اليوم ستساوى $ 950  فقط بعد سنة فى حاله الإدخار لذلك فى حالة الإستثمار يجب إيجاد مشروع إستثمارى مربح بنسبه 5% أو أكثر للحفاظ على قيمة رأس المال المستثمر وتحقيق عائد سواء فى الأجل القريب أو الأجل البعيد.

هذا يأخذنا إلى السؤال الدائم..

أستثمر فلوسى فى ايه؟!

لا أحد يستطيع الإجابه على هذا السؤال سوى أنت عزيزى القارىء لأن إجابه هذا السؤال تعتمد على أربع نقاط مجتمعه و أنت وحدك من يملك الإجابه ..

1 – حجم رأس المال المتاح للإستثمار Capital

2 – المده الزمنيه المتاحه للإستثمار Time Horizon

3 – مدى تقبلى للمخاطر Risk Tolerance

4 – أهدافك الإستثماريه Investment

دعونا نوضح الفرق بين النقاط الأربع السابقة..

أولاً: حجم رأس المال Capital:

 كميه الأموال المتاحه للإستثمار تحدد النوع المناسب للإستثمار.. فلا يمكن ان يكون رأس المال $5000  ويتم أخذ قرار إستثمار وبناء مصنع لان تكلفه المصنع أكبر من حجم المبلغ المتاح  للإستثمار ولكن يمكن إستثمارها فى الأسهم.

إستثمار $5000 يختلف عن إستثمار $5.000.000  فلكل مبلغ طريقه إستثماريه مختلفه و عائد مختلف.

ثانياً: المده الزمنية Time Horizon:

ينقسم الإستثمار من حيث المده إلى:

• إستثمار قصير الاجل (من 3 شهور الى 1 سنة) مثل الإستثمار فى الاسهم والسندات وصناديق الإستثمار او اى إستثمارات يكون الدخول والخروج منها سهل وسريع.

•  إستثمار متوسط الأجل (من 2 الى 5 سنوات) كالعقارات والذهب

•  إستثمار طويل الأجل (من 5 الى 30 سنة) او ما يعرف بشراء الاصول والاحتفاظ بها مثل إقامة المشروعات الصناعيه والتكنولوجية وغيرها وتحقيق عائد من خلال النمو على مر السنين.

إختيار المدى الزمنى يتوقف على المستثمر و اهدافه هل هى أهداف فى المستقبل القريب ام هى نمو على المدى البعيد.

فلا يمكن إختيار الإستثمار قصير الأجل وشراء عقارات وبيعها خلال سنة لانه لن يتحقق منها ربح خلال هذه الفتره الزمنيه وايضاً ربما لن تستطيع الشراء والبيع خلال المده الزمنيه القصيره لذلك لن يكون الإستثمار العقارى مناسب لأهدافك الإستثماريه القصيرة.

ثالثاً: مدى تقبلى للمخاطر Risk Tolerance:

هناك مقوله مشهوره فى الإستثمار تقول : High risk = High reward

أى كلما زاد درجه المخاطر زادت الأرباح.. لذلك من يأخذ درجة مخاطره أعلى

 إما ان يحصل على أرباح أعلى أو يحصل على خسائر أعلى.

لذلك لو تم المقارنه بين عوائد الأسهم وعوائد السندات فنجد أن عوائد الأسهم أعلى

لان درجه المخاطر أعلى وإحتمالية الخساره أعلى.

ومن هنا يكون قرار الإستثمار يتوقف على المستثمر نفسه ودرجه تقبله للخطوره

 من إحتمالية أن يخسر جزء او كل أمواله.

رابعاً: الاهداف الإستثمارية Investment goals:

العامل الأول والاساسى لتحديد نوع الإستثمار المناسب هو تحديد هدفك من الإستثمار هل هو لشراء منزل أو لتأمين دخل مناسب عند التقاعد أو لدفع تكاليف الجامعة لأولادك أو لتأمين دخل إضافى او … الخ.

فتحديد الهدف الرئيسى للإستثمار يضعك على أول الطريق لمعرفة المدى الزمنى المطلوب ودرجه المخاطر المقبوله.

بعد أن تحدد النقاط الأربع السابقه ينبغى أن تأخذ فى الاعتبار خطوتين:

1- لا تضع البيض كله فى سله واحده don’t put all eggs in one basket

المقصود بهذا أن لا تضع كل أموالك فى إستثمار واحد حتى لا تخسر كل أموالك مره واحده فى حاله خساره هذا الإستثمار. لذلك صناديق الإستثمار الكبرى بالبنوك تنشأ ما يسمى بالـ portfolio  اى المحفظة الإستثمارية وكل محفظه يتحدد نسبه العائد عليها بناء على نسبه الخطر فيها وذلك بناء على تنوع الإستثمار (عقارات + دهب + اسهم + مشتقات + سندات .. الخ).

2– إستشير خبير مالى Financial advisor  فهو من يضعك امام إختيار الإستثمار المناسب لك لمعرفته بأنواع الإستثمارات المختلفه بناء على إحتياجاتك ودرجة مخاطر كل استثمار.

فى النهاية.. الإدخار خطوه أولى مهمه ولكنها ليست كافيه للحفاظ على أموالك بل هى خطوه تقودك للخطوه الثانية والأهم وهى الإستثمار لتعظيم أرباحك وزيادة قيمة أموالك.