تأمينات أمريكا

أسئلة شائعة عن التأمين على الحياة

بقلم الأستاذ/ سامى بشاى خبير تأمين

هـل‭ ‬هنـاك‭ ‬إجــراء‭ ‬فحــص‭ ‬طبــي‭ ‬للحصــول‭ ‬عــلــى‭ ‬بوليصة‭ ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الحياة؟

نعم،‭ ‬يعتبر‭ ‬الفحص‭ ‬الطبي‭ ‬جزءاً‭ ‬دائماً‭ ‬من‭ ‬عملية‭ ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الحياة‭ ‬و‭ ‬يوجد‭ ‬أيضا‭ ‬بعض‭ ‬وثائق‭ ‬تامين‭ ‬علي‭ ‬الحياة‭ ‬ولكن‭ ‬عادة‭ ‬مبالغ‭ ‬التغطية‭ ‬أقل‭ ‬وأسعار‭ ‬أعلى‭ ‬من‭ ‬وثائق‭ ‬التامين‭ ‬التي‭ ‬تتطلب‭ ‬فحص‭ ‬طبي‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

لماذا‭ ‬أقوم‭ ‬بهذا‭ ‬الفحص‭ ‬الطبي؟

لأن‭ ‬شركة‭ ‬التأمين‭ ‬‮ ‬ترغب‭ ‬في‭ ‬الحصول‭ ‬على‭ ‬تقارير‭ ‬‮ ‬عن‭ ‬مدى‭ ‬الحاله‭ ‬الصحية‭ ‬‮ ‬للمؤمن‭ ‬عليه‭ . ‬فهناك‭ ‬العديد‭ ‬من‭ ‬الأمراض‭ ‬التي‭ ‬تؤثر‭ ‬في‭ ‬عمر‭ ‬المؤمن‭ ‬عليه‭. ‬وأحيانا‭ ‬ترفض‭ ‬شركه‭ ‬التامين‭ ‬‮ ‬إصدار‭ ‬الوثيقه‭ ‬إذا‭ ‬كانت‭ ‬احتمالات‭ ‬الوفاه‭ ‬مرتفعه‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

أملك‭ ‬تأميـنـاً‭ ‬على‭ ‬الحيـــاة‭ ‬من‭ ‬خــلال‭ ‬صاحب‭ ‬العمــل‭ ‬الخاص‭ ‬بي‭ ‬هل‭ ‬احتاج‭ ‬شراء‭ ‬وثيقه‭ ‬تامين‭ ‬علي‭ ‬الحياة‭ ‬إضافيه؟

بافتراض‭ ‬أن‭ ‬صاحب‭ ‬العمل‭ ‬الخاص‭ ‬بك‭ ‬يوفر‭ ‬تغطية‭ ‬‮ ‬تأمينيه‭ ‬لكن‭ ‬الاحتمالات‭ ‬هي‭ ‬أن‭ ‬التغطية‭ ‬غير‭ ‬كافية‭. ‬وحتى‭ ‬إذا‭ ‬كانت‭ ‬شركتك‭ ‬تقدم‭ ‬وثيقه‭ ‬متميزه‭ ‬‮ ‬،‭ ‬فستفقدها‭ ‬فور‭ ‬توقفك‭ ‬عن‭ ‬العمل‭ ‬هناك‭. ‬هذا‭ ‬لا‭ ‬يعني‭ ‬أنه‭ ‬يجب‭ ‬عليك‭ ‬التخلي‭ ‬عن‭ ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الحياة‭ ‬الذي‭ ‬تقدمه‭ ‬لك‭ ‬وظيفتك‭. ‬التغطية‭ ‬هي‭ ‬تغطية‭ ‬،‭ ‬وحتى‭ ‬إذا‭ ‬كان‭ ‬لديك‭ ‬بالفعل‭ ‬تأمين‭ ‬على‭ ‬الحياة‭ ‬،‭ ‬يمكن‭ ‬لخطة‭ ‬صاحب‭ ‬العمل‭ ‬الخاصة‭ ‬بك‭ ‬أن‭ ‬تكون‭ ‬بمثابة‭ ‬وثيقه‭ ‬إضافيه‭ . ‬بالإضافة‭ ‬إلى‭ ‬ذلك‭ ‬،‭ ‬من‭ ‬مميزات‭ ‬وثيقه‭ ‬تامين‭ ‬الحياه‭ ‬المتاحة‭ ‬من‭ ‬خلال‭ ‬جهه‭ ‬العمل‭ ‬انها‭ ‬بدون‭ ‬كشف‭ ‬طبي‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

كيف‭ ‬يتم‭ ‬اجراء‭ ‬الفحص‭ ‬الطبي؟

ستقوم‭ ‬شركة‭ ‬اختبار‭ ‬المؤمِّن‭ ‬بأخذ‭ ‬قياس‭ ‬‮ ‬‭(‬النبض‭ ‬والطول‭ ‬والوزن‭ ) ‬وعينة‭ ‬دم‭. ‬و‭ ‬عينة‭ ‬البول‭ ‬أيضًا،‭ ‬في‭ ‬بعض‭ ‬الأحيان‭ ‬يتطلب‭ ‬الأمر‭ ‬اجراء‭ ‬‮ ‬رسم‭ ‬القلب‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

هل‭ ‬أستطيع‭ ‬الذهاب‭ ‬إلى‭ ‬الطبيب‭ ‬الخاص‭ ‬بي‭ ‬لإجراء‭ ‬الفحص‭ ‬الطبي؟

شركة‭ ‬التأمين‭ ‬‮ ‬لا‭ ‬تقبل‭ ‬‮ ‬اجراء‭ ‬الفحص‭ ‬الطبي‭ ‬عن‭ ‬طريق‭ ‬طبيبك‭ ‬الخاص‭. ‬عادة‭ ‬يأتي‭ ‬الفني‭ ‬إلى‭ ‬منزلك‭ ‬أو‭ ‬مكتبك‭. ‬وربما‭ ‬الأهم‭ ‬من‭ ‬ذلك‭ ‬أن‭ ‬شركة‭ ‬تشخيصية‭ ‬تابعة‭ ‬لطرف‭ ‬ثالث‭ ‬تقوم‭ ‬باختبارك‭ – ‬وليس‭ ‬شركة‭ ‬التأمين‭ ‬نفسها‭. ‬وتتحمل‭ ‬شركه‭ ‬التامين‭ ‬تكاليف‭ ‬اجراء‭ ‬الفحوصات‭ ‬‮ ‬وتقوم‭ ‬‮ ‬شركه‭ ‬التامين‭ ‬بطلب‭ ‬تقرير‭ ‬طبي‭ ‬من‭ ‬طبيبك‭ ‬‮ ‬بعد‭ ‬توقيعك‭ ‬علي‭ ‬الموافقة‭ ‬علي‭ ‬ذلك‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

هل‭ ‬مسموح‭ ‬بفقدان‭ ‬الوزن‭ ‬قبل‭ ‬التقدم‭ ‬بطلب للحصول‭ ‬على‭ ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الحياة؟

فقدان‭ ‬الوزن‭ ‬يؤهلك‭ ‬للحصول‭ ‬على‭ ‬أعلى‭ ‬أو‭ ‬أفضل‭ ‬تصنيف وبالتالي‭ ‬،‭ ‬أقساط‭ ‬أقل‭. ‬ولكن‭ ‬لا‭ ‬يمكنك‭ ‬فقط‭ ‬اتباع‭ ‬نظام‭ ‬غذائي‭ ‬صارم،‭ ‬والتقدم‭ ‬بطلب‭ ‬للحصول‭ ‬على‭ ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الحياة‭ ‬تدفع‭ ‬أقل‭. ‬تطلب‭ ‬شركات‭ ‬التأمين‭ ‬من‭ ‬المتقدمين‭ ‬للكشف‭ ‬عن‭ ‬ما‭ ‬إذا‭ ‬كان‭ ‬وزنهم‭ ‬قد‭ ‬تذبذب‭ ‬أكثر‭ ‬من‭ ‬10‭ ‬أرطال‭ (‬أعلى‭ ‬أو‭ ‬أسفل‭) ‬خلال‭ ‬العام‭ ‬الماضي‭ – ‬وإذا‭ ‬كان‭ ‬الأمر‭ ‬كذلك‭ ‬،‭ ‬فلن‭ ‬تحصل‭ ‬على‭ ‬كامل‭ ‬الرصيد‭ ‬،‭ ‬إذا‭ ‬جاز‭ ‬التعبير‭ ‬،‭ ‬لفقدان‭ ‬الوزن‭. ‬تسمح‭ ‬لك‭ ‬بعض‭ ‬شركات‭ ‬التأمين‭ ‬بإجراء‭ ‬اختبار‭ ‬طبي‭ ‬جديد‭ ‬بعد‭ ‬مرور‭ ‬بضع‭ ‬سنوات‭ ‬على‭ ‬سريان‭ ‬مفعول‭ ‬هذه‭ ‬السياسة‭ ‬حتى‭ ‬يمكنك‭ ‬التحدث‭ ‬عن‭ ‬الخيارات‭ ‬مع‭ ‬وسيط‭ ‬إذا‭ ‬فقدت‭ ‬مؤخرًا‭ ‬وزنك‭ ‬أو‭ ‬تخطط‭ ‬لبعض‭ ‬الوقت‭ ‬في‭ ‬المستقبل‭ ‬القريب‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

هل‭ ‬يؤثر‭ ‬التدخين‭ ‬علي‭ ‬تكلفه‭ ‬التامين‭ ‬علي‭ ‬الحياة‭ ‬؟

بالطبع‭ ‬تكلفه‭ ‬التأمين‭ ‬علي‭ ‬الحياة‭ ‬للمدخن‭ ‬تكون‭ ‬حوالي‭ ‬‮٣‬‭ ‬أضعاف‭ ‬تكلفه‭ ‬غير‭ ‬المدخن‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

هل‭ ‬يمـكن‭ ‬أن‭ ‬توضح‭ ‬العوامل‭ ‬المؤثرة‭ ‬في‭ ‬تكلفة التأمين‭ ‬علي‭ ‬الحياة‭ ‬؟

بالتأكيد‭. ‬تختلف‭ ‬التفاصيل‭ ‬حسب‭ ‬الشركة‭ ‬،‭ ‬ولكن‭ ‬بشكل‭ ‬عام،‭ ‬هناك‭ ‬ستة‭ ‬تصنيفات‭ ‬رئيسية‭ ‬للتأمين‭ ‬على‭ ‬الحياة‭ ‬،‭ ‬وهي‭ ‬مدرجة‭ ‬هنا‭ ‬من‭ ‬الأفضل‭ ‬إلى‭ ‬الأسوأ‭: ‬Preferred Plus‭ ‬و‭ ‬Preferred‭ ‬و‭ ‬Standard Plus‭ ‬و‭ ‬Standard‭ ‬و‭ ‬Substandard‭ ‬و‭ – ‬أنت‭ ‬تفكر‭ ‬في‭ ‬ذلك‭ -‬‭ ‬Smoker‭.‬‭ ‬يعتمد‭ ‬السعر‭ ‬الذي‭ ‬تقع‭ ‬فيه‭ ‬على‭ ‬مجموعة‭ ‬كاملة‭ ‬من‭ ‬عوامل‭ ‬الصحة‭ ‬ونمط‭ ‬الحياة‭. ‬ما‭ ‬هو‭ ‬مؤشر‭ ‬الوزن‭ ‬؟‭ ‬هل‭ ‬تشرب‭ ‬بانتظام؟‭ ‬هل‭ ‬سبق‭ ‬أن‭ ‬تم‭ ‬علاجك‭ ‬من‭ ‬مرض‭ ‬خطير؟‭ ‬هل‭ ‬هناك‭ ‬ممارسات‭ ‬خطره‭ ‬كسباق‭ ‬السيارات‭ ‬او‭ ‬تسلق‭ ‬الجبال‭ ‬ومراجعه‭ ‬سجلات‭ ‬قياده‭ ‬السياره‭ ‬لمراجعه‭ ‬إذا‭ ‬كانت‭ ‬هناك‭ ‬حوادث‭ ‬ام‭ ‬لا‭ ‬او‭ ‬مخالفات‭ ‬مروريه‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

Underwriter‭ ‬ماهو‭ ‬؟

هو‭ ‬الشخص‭ ‬الذي‭ ‬يقوم‭ ‬بمراجعه‭ ‬الابلكاشن‭ ‬الخاص‭ ‬بالمؤمن‭ ‬عليه‭ ‬‮ ‬ويقوم‭ ‬بتحديد‭ ‬تكلفه‭ ‬التامين‭ ‬علي‭ ‬الحياة لحساب‭ ‬شركة‭ ‬التأمين‭ ‬ويكلف‭ ‬بشكل‭ ‬أساسي‭ ‬بمعـــرفــة‭ ‬مــدى‭ ‬خطــورتك‭ ‬لضمــــان‭ – ‬أو‭ ‬تصنيفــــك‭ ‬الذي‭ ‬تنتمي‭ ‬إليه‭. ‬كمــا‭ ‬ذكرنا‭ ‬،‭ ‬سيطلعون‭ ‬على‭ ‬نتائج‭ ‬الفحص‭ ‬الطبـي‭ ‬الخـــاص‭ ‬بــك‭ ‬والســجــلات‭ ‬الطبــيــة‭.‬‮ ‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

مــاذا‭ ‬يـحـدث‭ ‬إذا‭ ‬كـذبـت‭ ‬عـلـى‭ ‬Underwriterواكتشفوا‭ ‬الغـش‭ ‬؟

‮ ‬تحصل‭ ‬‮ ‬على‭ ‬قسط‭ ‬تامين‭ ‬أعلى‭ ‬أو‭ ‬إذا‭ ‬تم‭ ‬اكتشاف‭ ‬الكذبة‭ ‬بعد‭ ‬حدوثها‭ ‬،‭ ‬فسيتم‭ ‬إلغاء‭ ‬وثيقه‭ ‬التامين‭ ‬في‭ ‬أسوأ‭ ‬الحالات‭ ‬،‭ ‬لن‭ ‬تحصل‭ ‬على‭ ‬استحقاقات‭ ‬الوفاة‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

متي‭ ‬يتم‭ ‬الاستفادة‭ ‬من‭ ‬وثيقه‭ ‬التامين‭ ‬علي‭ ‬الحياة؟

استحقاق‭ ‬الوفاة‭ ‬هو‭ ‬مدى‭ ‬دفع‭ ‬بوليصة‭ ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الحياة‭ ‬إلى‭ ‬المستفيد‭ ‬الخاص‭ ‬بك‭ ‬،‭ ‬غير‭ ‬الخاضع‭ ‬للضريبة‭ ‬وفي‭ ‬دفعة‭ ‬واحدة‭ ‬،‭ ‬إذا‭ ‬حدثت‭ ‬الوفاه‭ ‬،‭ ‬يكون‭ ‬المستفيد‭ ‬هو‭ ‬الشخص‭ ‬الذي‭ ‬تحدده‭ ‬لتلقي‭ ‬استحقاق‭ ‬الوفاة‭.‬

‮ ‬ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

ما‭ ‬معني‭ ‬Term Insurance؟

مدة‭ ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الحياة‭ ‬هي‭ ‬سياسة‭ ‬تغطي‭ ‬لك‭ ‬لفترة‭ ‬محددة‭ ‬من‭ ‬الزمن‭. ‬لذلك‭ ‬،‭ ‬إذا‭ ‬حدثت‭ ‬الوفاه‭ ‬خلال‭ ‬الفترة‭ ‬،‭ ‬يحصل‭ ‬المستفيد‭ ‬الخاص‭ ‬بك‭ ‬على‭ ‬فائدة‭ ‬الموت‭. ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الحياة‭ ‬الدائمة‭ ‬،‭ ‬على‭ ‬اليد‭ ‬،‭ ‬يغطي‭ ‬لك‭ ‬بشكل‭ ‬دائم‭. ‬لا‭ ‬يزال‭ ‬المستفيد‭ ‬الخاص‭ ‬بك‭ ‬مستحقًا‭ ‬لمنفعة‭ ‬الوفاة‭ ‬عند‭ ‬وفاته‭ ‬،‭ ‬ولكن‭ ‬هناك‭ ‬أيضًا‭ ‬عنصرًا‭ ‬للقيمة‭ ‬النقدية‭ ‬يمكنك‭ ‬الاقتراض‭ ‬منه‭ ‬أو‭ ‬صرف‭ ‬جزء‭ ‬منه‭ ‬بعد‭ ‬فترة‭ ‬من‭ ‬الوقت‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ‮ ‬

أيهما‭ ‬أفضل‭ – ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الحياة‭ ‬محدد‭ ‬النده‭ ‬أو التأمين‭ ‬على‭ ‬الحياة‭ ‬الدائمة؟

للإجابة‭ ‬علي‭ ‬هذا‭ ‬السؤال‭ ‬يجب‭ ‬ان‭ ‬تسال‭ ‬نفسك‭ ‬ما‭ ‬الغرض‭ ‬من‭ ‬وثيقه‭ ‬تامين‭ ‬الحياه‭ ‬؟‭ ‬فالبعض‭ ‬يحتاج‭ ‬وثيقه‭ ‬تامين‭ ‬لفتره‭ ‬محدده‭ ‬حتي‭ ‬يتم‭ ‬سداد‭ ‬أقساط‭ ‬البيت‭ ‬او‭ ‬حتي‭ ‬يصل‭ ‬الأولاد‭ ‬الي‭ ‬سن‭ ‬العمل‭ ‬ويصبحوا‭ ‬قادرين‭ ‬علي‭ ‬العمل‭ ‬والاعتماد‭ ‬ماديا‭ ‬علي‭ ‬أنفسهم‭. ‬وكذلك‭ ‬أيضا‭ ‬حسب‭ ‬المقدرة‭ ‬المالية‭ ‬‮ ‬والسن‭ ‬والحالة‭ ‬الصحية‮ ‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

من‭ ‬يجب‭ ‬أن‭ ‬يكون‭ ‬المستفيد‭ ‬الخاص‭ ‬بي؟

‮ ‬سيتعين‭ ‬عليك‭ ‬النظر‭ ‬بعناية‭ ‬في‭ ‬جميع‭ ‬خياراتك‭ ‬وتحديد‭ ‬الأفضل‭ ‬لك‭ ‬ولعائلتك‭. ‬ومع‭ ‬ذلك‭ ‬،‭ ‬يمكننا‭ ‬أن‭ ‬نخبرك‭ ‬أنه‭ ‬من‭ ‬الممكن‭ ‬أن‭ ‬يكون‭ ‬لديك‭ ‬عدة‭ ‬مستفيدين‭ ‬،‭ ‬‮ ‬وتحديد‭ ‬نسبه‭ ‬لكل‭ ‬مستفيد‭ . ‬أيضا‭ ‬،‭ ‬يمكنك‭ ‬تحديث‭ ‬المستفيدين‭ ‬بانتظام‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

كيف‭ ‬تعرف‭ ‬شركة‭ ‬التأمين‭ ‬أن‭ ‬المؤمن‭ ‬عليه‭ ‬توفي؟‮ ‬

سؤال‭ ‬جيد‭. ‬يجب‭ ‬على‭ ‬المستفيد‭ ‬تقديم‭ ‬مطالبة‭. ‬ســتــحـتــــاج‭ ‬إلى‭ ‬ملء‭ ‬نمــوذج‭ ‬المطالبــة‭ ‬وإرســــال‭ ‬شهادة‭ ‬الوفاة‭ ‬ووثيقة‭ ‬التامين‭ ‬‮ ‬إلى‭ ‬شركه‭ ‬التاميــــن‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ‮ ‬

هل‭ ‬هناك‭ ‬وثائق‭ ‬تامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬تفيد‭ ‬المؤمن‭ ‬عليه‭ ‬اثناء‭ ‬حياته؟

بالطبع‭ ‬هناك‭ ‬العديد‭ ‬من‭ ‬وثائق‭ ‬تامين‭ ‬الحياه‭ ‬تفيد‭ ‬المؤمن‭ ‬عليه‭ ‬وهو‭ ‬علي‭ ‬قيد‭ ‬الحياه مثل‭ ‬Living Benfits‭ ‬ويستطيع‭ ‬المؤمن‭ ‬عليه‭ ‬الحصول‭ ‬عل‭ ‬نسبه‭ ‬من‭ ‬مبلغ‭ ‬وثيقه‭ ‬التامين‭ ‬إذا‭ ‬واجهه‭ ‬احد‭ ‬الأمراض‭ ‬مثل‭ ‬Terminal‭ , ‬Chronic or CriticalIllness‮ ‬وكذلك‭ ‬هناك‭ ‬وثائق‭ ‬تامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬تفيد‭ ‬كاستثمار‭ ‬وادخار‭ ‬والحصول‭ ‬علي‭ ‬مميزات‭ ‬ضريبيه‭ ‬او‭ ‬الاستعداد‭ ‬لسن‭ ‬التقاعد‭ ‬وهناك‭ ‬وثائق‭ ‬تامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬يمكنك‭ ‬من‭ ‬استرداد‭ ‬جميع‭ ‬الاقساط‭ ‬التي‭ ‬تم‭ ‬دفعها‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

تحياتي‭ ‬لجميع‭ ‬قراء‭ ‬جريدتنا‭ ‬المحبوبة‭ ‬كاريزما‭ ‬وأمنياتي‭ ‬لجميع‭ ‬القراء‭ ‬بدوام‭ ‬الصحه‭ ‬والعافيه‭.‬

أرحب‭ ‬بجميع‭ ‬أسئلتكم‭ ‬المتعلقة‭ ‬بكافه‭ ‬أنواع‭ ‬التامين

علي‭ ‬الايميل‭ ‬التالي‭.‬

[email protected]

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

زر الذهاب إلى الأعلى
error: Content is protected !!
إغلاق