تأمينات أمريكا

كيف تؤمن مستقبل أسرتك؟

بقلم الأستاذ/ سامى بشاى خبير تأمين

إذا‭ ‬كنت‭ ‬تنوي‭ ‬شراء‭ ‬وثيقه‭ ‬تامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬فعليك‭ ‬أولا‭ ‬ان‭ ‬تفكر‭ ‬في‭ ‬احتياجاتك‭ ‬وفهم‭ ‬أنواع‭ ‬التامين‭ ‬المتاحة‭ ‬في‭ ‬السوق‭.‬

الهدف‭ ‬من‭ ‬هذا‭ ‬المقال‭ ‬هو‭ ‬مساعدتك‭ ‬علي‭ ‬الاختيار‭ ‬السليم‭ ‬لوثيقه‭ ‬التامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬التي‭ ‬تناسب‭ ‬احتياجاتك‭ ‬حسب‭ ‬إمكانياتك‭ ‬المالية‭ ‬وحسب‭ ‬سنك‭ ‬وعدد‭ ‬أفراد‭ ‬الاسره‭ ‬التي‭ ‬تعولها‭ ‬واحتياجات‭ ‬التعليم‭ ‬المستقبلية‭ ‬‮ ‬ودخل‭ ‬الاسره‭ ‬الحالي‭ ‬والمتوقع‭ ‬مستقبلا‭ ‬‮ ‬والالتزامات‭ ‬الحاليه‭ ‬ومستوي‭ ‬المعيشة‭ ‬الذي‭ ‬ترغب‭ ‬في‭ ‬توفيره‭ ‬لعائلتك‭ ‬ويجب‭ ‬التركيز‭ ‬الجيد‭ ‬عند‭ ‬شراء‭ ‬وثيقه‭ ‬تامين‭ ‬الحياه‭ ‬لان‭ ‬تكلفه‭ ‬التامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬تتحدد‭ ‬حسب‭ ‬السن‭ ‬ونتائج‭ ‬الفحص‭ ‬الطبي‭ ‬فإذا‭ ‬فكرت‭ ‬ان‭ ‬تلغي‭ ‬وثيقه‭ ‬التامين‭ ‬الخاصه‭ ‬بك‭ ‬بعد‭ ‬عده‭ ‬سنوات‭ ‬من‭ ‬شرائها‭ ‬فغالبا‭ ‬ستكون‭ ‬تكلفه‭ ‬التامين‭ ‬اعلي‭ ‬في‭ ‬التكلفة‭ ‬بسبب‭ ‬زيادة‭ ‬السن‭ ‬او‭ ‬تغيير‭ ‬في‭ ‬نتائج‭ ‬الفحص‭ ‬الطبي‭.‬

‮  ‬فهناك‭ ‬وثائق‭ ‬تامين‭ ‬تفيد‭ ‬المؤمن‭ ‬عليه‭ ‬اثناء‭ ‬حياته‭ ‬بجانب‭ ‬استفاده‭ ‬عائلته‭ ‬من‭ ‬الوثيقه‭ ‬مثل‭ ‬Living Benefits‭ ‬فإذا‭ ‬أصيب‭ ‬المؤمن‭ ‬عليه‭ ‬أصيب‭ ‬بأحد‭ ‬الأمراض‭ ‬الحرجه‭ ‬او‭ ‬المزمنة‭ ‬او‭ ‬مرض‭ ‬عضال‭ ‬او‭ ‬عجز‭ ‬عن‭ ‬اداء‭ ‬اثنين‭ ‬من‭ ‬الأنشطة‭ ‬اليومية‭ (‬Critical‭ , ‬Chronic‭ , ‬Terminal Illness‭ ) ‬or Disability‭ .‬فيستطيع‭ ‬المؤمن‭ ‬عليه‭ ‬الاستفادة‭ ‬بنسبه‭ ‬كبيره‭ ‬من‭ ‬مبلغ‭ ‬وثيقه‭ ‬التامين‭ ‬اثناء‭ ‬حياته‭. ‬وهناك‭ ‬العديد‭ ‬من‭ ‬الأسباب‭ ‬لشراء‭ ‬التامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬‮ ‬من‭ ‬بينها‭ ‬ما‭ ‬يلي

‭-‬التامين‭ ‬لتوفير‭ ‬الحماية‭ ‬المالية‭ ‬والأمان‭ ‬لافراد‭ ‬الاسره‭ ‬علي‭ ‬قيد‭ ‬الحياه‭ ‬‮ ‬عند‭ ‬وفاه‭ ‬الشخص‭ ‬المؤمن‭ ‬عليه‭.‬‮ ‬

‭- ‬التامين‭ ‬لتغطيه‭ ‬حاجات‭ ‬معينه‭ ‬مثل‭ ‬سداد‭ ‬باقي‭ ‬اقساط‭ ‬البيت‭ ‬او‭ ‬الديون‭ ‬الاخري‭ ‬عند‭ ‬وفاه‭ ‬المؤمن‭ ‬عليه‭ ‬مثل‭ ‬الكرديت‭ ‬كارد‭.‬

‭-‬التامين‭ ‬علي‭ ‬الأعمال‭ ‬التجارية‭ ‬لتعويض‭ ‬شركه‭ ‬عن‭ ‬وفاه‭ ‬موظف‭ ‬رئيسي‭ ‬او‭ ‬لتزويد‭ ‬شريك‭ ‬علي‭ ‬قيد‭ ‬الحياه‭ ‬الموارد‭ ‬اللازمة‭ ‬لشراء‭ ‬حصه‭ ‬شريك‭ ‬المتوفي‭ ‬في‭ ‬العمل‭.‬

‭-‬التامين‭ ‬لتوفير‭ ‬الأموال‭ ‬لدفع‭ ‬الضرائب‭ ‬العقارية‭ ‬او‭ ‬غيرها‭ ‬من‭ ‬الالتزامات‭ ‬النهائية‭ ‬اللازمة‭ ‬لتسويه‭ ‬تركه‭ ‬الشخص‭ ‬المتوفي‭.‬

‭- ‬التامين‭ ‬لتوفير‭ ‬الأموال‭ ‬اللازمة‭ ‬لتغطيه‭ ‬نفقات‭ ‬دفن‭ ‬وجنازه‭ ‬الشخص‭ ‬المتوفي‭.‬

‭-‬توفير‭ ‬دخل‭ ‬عند‭ ‬الوصول‭ ‬الي‭ ‬سن‭ ‬التقاعد‭ ‬والاستفادة‭ ‬من‭ ‬الميزات‭ ‬الضريبية‭ ‬المتاحة‭ ‬قانونا‭.‬

‭-‬توفير‭ ‬الأموال‭ ‬اللازمه‭ ‬لتغطيه‭ ‬نفقات‭ ‬الدراسه‭ ‬الجامعية‭ ‬للابناء‭.‬

‭- ‬هناك‭ ‬وثائق‭ ‬تامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬تحتوي‭ ‬علي‭ ‬استثمار‭ ‬جيد‭ ‬‮ ‬يتيح‭ ‬للمؤمن‭ ‬عليه‭ ‬قيمه‭ ‬نقديه‭ ‬متراكمة‭ ‬في‭ ‬شكل‭ ‬حساب‭ ‬استثماري‭ ‬محمي‭ ‬من‭ ‬الضرائب‭ ‬يمكن‭ ‬لحامل‭ ‬الوثيقه‭ ‬الاقتراض‭ ‬من‭ ‬خلاله‭.‬

هناك‭ ‬كثير‭ ‬من‭ ‬المصطلحات‭ ‬التأمينية‭ ‬الخاصه‭ ‬بالتامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬يصعب‭ ‬علي‭ ‬الكثير‭ ‬‮ ‬فهمها‭ ‬مثل‭:‬

 ‬‬Insured‮ ‬

المؤمن‭ ‬عليه‭ ‬وهو‭ ‬الشخص‭ ‬الذي‭ ‬تشمل‭ ‬حياته‭ ‬بوليصه‭ ‬تامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬أي‭ ‬صاحب‭ ‬الوثيقه‭.‬

‭ ‬Rider‮ ‬

عباره‭ ‬عن‭ ‬بند‭ ‬يضاف‭ ‬الي‭ ‬بوليصه‭ ‬التامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬مقابل‭ ‬مبلغ‭ ‬إضافي‭ ‬نظير‭ ‬أضافه‭ ‬استفاده‭ ‬او‭ ‬ميزه‭ ‬للمؤمن‭ ‬عليه‭ ‬مثل‮ ‬

Waiver of premium‭ , ‬Child Term Rider‭ , ‬Long Term Care‭ , ‬Return of premium‭ , ‬Guaranteed Insurability‮ ‬

 ‬Policy

المستند‭ ‬المطبوع‭ ‬الذي‭ ‬اصدرته‭ ‬شركه‭ ‬التامين‭ ‬لصاحب‭ ‬الوثيقه‭ ‬الذي‭ ‬يوضح‭ ‬شروط‭ ‬عقد‭ ‬التامين‭ .‬

‭ ‬Premium‮ ‬

هو‭ ‬القسط‭ ‬الخاص‭ ‬ببوليصه‭ ‬التامين‭ ‬المطلوب‭ ‬دفعه‭ ‬لشراء‭ ‬تغطيه‭ ‬تأمينيه‭ ‬واستمرار‭ ‬سريان‭ ‬البوليصه‭ .‬‮ ‬

‭ ‬Accelerated Benefit‮ ‬

هذا‭ ‬البند‭ ‬يسمح‭ ‬للمؤمن‭ ‬عليه‭ ‬بتلقي‭ ‬جزء‭ ‬من‭ ‬استحقاقات‭ ‬الوفاه‭ ‬في‭ ‬وقت‭ ‬مبكر‭ ‬اثناء‭ ‬حياته‭ ‬إذا‭ ‬تم‭ ‬تشخيص‭ ‬الشخص‭ ‬المؤمن‭ ‬عليه‭ ‬بمرض‭ ‬عضلي‭ ‬او‭ ‬حرج‭ ‬او‭ ‬مزمن‭.‬

 ‬Accidental Death Benefit

ملحق‭ ‬او‭ ‬أضافه‭ ‬لوثيقه‭ ‬التامين‭ ‬تتيح‭ ‬للمستفيدين‭ ‬من‭ ‬وثيقه‭ ‬التامين‭ ‬الحصول‭ ‬علي‭ ‬مبالغ‭ ‬إضافيه‭ ‬إذا‭ ‬حدثت‭ ‬الوفاه‭ ‬للمؤمن‭ ‬عليه‭ ‬نتيجه‭ ‬حادث‭ ‬عارض‭.‬

‭ ‬Certificate‮ ‬

تعني‭ ‬شهاده‭ ‬وهي‭ ‬‮ ‬وثيقه‭ ‬مقدمه‭ ‬الي‭ ‬شخص‭ ‬مؤمن‭ ‬عليه‭ ‬بموجب‭ ‬وثيقه‭ ‬تامين‭ ‬جماعيه‭ ‬تقدم‭ ‬دليلا‭ ‬علي‭ ‬وجود‭ ‬التغطية‭ ‬التأمينية‭.‬

‭ ‬Death Benefit

استحقاق‭ ‬الوفاه‭ ‬وهو‭ ‬المبلغ‭ ‬الذي‭ ‬يتقاضاه‭ ‬المستفيد‭ ‬او‭ ‬المستفيدين‭ ‬من‭ ‬الوثيقه‭ ‬في‭ ‬حاله‭ ‬وفاه‭ ‬المؤمن‭ ‬عليه‭.‬

‭ ‬Evidence of Insurability‮ ‬

إثبات‭ ‬قابليه‭ ‬التامين‭ ‬وهي‭ ‬معلومات‭ ‬طبيه‭ ‬ومعلومات‭ ‬اخري‭ ‬عن‭ ‬شخص‭ ‬يطلب‭ ‬شراء‭ ‬وثيقه‭ ‬تامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬وتحتفظ‭ ‬شركه‭ ‬التامين‭ ‬بسريه‭ ‬هذه‭ ‬البيانات‭ ‬وتستخدم‭ ‬هذه‭ ‬البيانات‭ ‬لتحديد‭ ‬ما‭ ‬إذا‭ ‬كان‭ ‬يمكن‭ ‬إصدار‭ ‬البوليصه‭ ‬وتكلفه‭ ‬اقساط‭ ‬‮ ‬التامين‭ ‬التي‭ ‬يتم‭ ‬تحصيلها‭.‬

‭ ‬Face Amount

المبلغ‭ ‬الواجب‭ ‬دفعه‭ ‬للمستفيد‭ ‬عندما‭ ‬يتوفي‭ ‬المؤمن‭ ‬عليه‭ ‬بعد‭ ‬خصم‭ ‬أي‭ ‬قروض‭ ‬او‭ ‬فوائد‭ ‬قروض‭ ‬‮ ‬غير‭ ‬مدفوعه‭.‬

‭ ‬Free Look‮ ‬

يحق‭ ‬لمالك‭ ‬بوليصه‭ ‬التامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬ان‭ ‬يكون‭ ‬لديه‭ ‬عشره‭ ‬أيام‭ ‬او‭ ‬اكثر‭ ‬لفحص‭ ‬ومراجعه‭ ‬وثيقه‭ ‬التامين‭ ‬وإذا‭ ‬لم‭ ‬يكن‭ ‬راضيا‭ ‬فيمكنه‭ ‬من‭ ‬عدم‭ ‬قبول‭ ‬البوليصه‭ ‬واسترداد‭ ‬كامل‭ ‬المبالغ‭ ‬المدفوعة‭.‬

‭ ‬Grace Period‮ ‬

فتره‭ ‬زمنيه‭ ‬‮ ‬عاده‭ ‬‮٣١‬‭ ‬يوما‭ ‬بعد‭ ‬تاريخ‭ ‬استحقاق‭ ‬قسط‭ ‬التامين‭ ‬عندما‭ ‬يتم‭ ‬سداد‭ ‬قسط‭ ‬التامين‭ ‬المتأخر‭ ‬بدون‭ ‬غرامه‭ ‬‮ ‬تكون‭ ‬البوليصه‭ ‬ساريه‭ ‬ولا‭ ‬يتم‭ ‬الغائها‭.‬

‭ ‬Guaranteed Insurability‮ ‬

وهو‭ ‬اختيار‭ ‬لصاحب‭ ‬البوليصه‭ ‬يسمح‭ ‬بشراء‭ ‬مبالغ‭ ‬إضافيه‭ ‬من‭ ‬التامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬في‭ ‬أوقات‭ ‬معينه‭ ‬في‭ ‬المستقبل‭ ‬دون‭ ‬الحاجه‭ ‬الي‭ ‬تقديم‭ ‬مستندات‭ ‬او‭ ‬فحوصات‭ ‬طبيه‭.‬

‭ ‬Illustration‮ ‬

مستند‭ ‬يستخدم‭ ‬في‭ ‬عروض‭ ‬مبيعات‭ ‬التامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬يعرض‭ ‬أرقاما‭ ‬سنه‭ ‬تلو‭ ‬الاخري‭ ‬لمبالغ‭ ‬النقديه‭ ‬المتراكمة‭ ‬من‭ ‬سنه‭ ‬بدايه‭ ‬البوليصه‭ ‬حتي‭ ‬سن‭ ‬‮١٢٠‬‭ ‬عام‭ ‬في‭ ‬بعض‭ ‬الأحيان‭.‬

‭ ‬Lapse‮ ‬

يعني‭ ‬وقف‭ ‬البوليصه‭ ‬عند‭ ‬عدم‭ ‬دفع‭ ‬قسط‭ ‬التامين‭ ‬المطلوب‭ ‬أما‭ ‬في‭ ‬حاله‭ ‬إذا‭ ‬كانت‭ ‬الوثيقه‭ ‬تشمل‭ ‬قيمه‭ ‬نقديه‭ ‬فيتم‭ ‬الدفع‭ ‬من‭ ‬خلال‭ ‬المبالغ‭ ‬التي‭ ‬تحتويها‭ ‬البوليصه‭.‬

‭ ‬Loan Value

قيمه‭ ‬القرض‭ ‬هو‭ ‬المبلغ‭ ‬الذي‭ ‬يمكن‭ ‬لصاحب‭ ‬البوليصه‭ ‬اقتراضه‭ ‬من‭ ‬شركه‭ ‬التامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬بضمان‭ ‬البوليصه‭ ‬التي‭ ‬تحتوي‭ ‬علي‭ ‬مبالغ‭ ‬نقديه‭ ‬متراكمة‭.‬

 ‬Mode of Premium Payment

طريقه‭ ‬دفع‭ ‬اقساط‭ ‬التامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬فمن‭ ‬الممكن‭ ‬ان‭ ‬يتم‭ ‬الدفع‭ ‬شهريا‭ ‬او‭ ‬ربع‭ ‬سنوي‭ ‬او‭ ‬نصف‭ ‬سنوي‭ ‬او‭ ‬سنويا‭.‬

‭ ‬Reinstatement‮ ‬

استعاده‭ ‬البوليصه‭ ‬لتصبح‭ ‬ساريه‭ ‬المفعول‭ ‬بعد‭ ‬ان‭ ‬كانت‭ ‬ملغاة‭ ‬نتيجه‭ ‬عدم‭ ‬دفع‭ ‬قسط‭ ‬التامين‭ ‬المطلوب‭ ‬سداده‭ ‬مع‭ ‬الأخذ‭ ‬في‭ ‬الاعتبار‭ ‬ان‭ ‬شركه‭ ‬التامين‭ ‬غير‭ ‬ملزمه‭ ‬بإعادة‭ ‬البوليصه‭ ‬ساريه‭ ‬المفعول‭ ‬مره‭ ‬اخري‭.‬

‭ ‬Surrender‮ ‬

تعني‭ ‬انك‭ ‬أردت‭ ‬ان‭ ‬تلغي‭ ‬او‭ ‬تنهي‭ ‬بوليصه‭ ‬تامين‭ ‬الحياه‭ ‬التي‭ ‬تحتوي‭ ‬علي‭ ‬مبالغ‭ ‬نقديه‭ ‬‮ ‬وتحصل‭ ‬علي‭ ‬القيمه‭ ‬النقديه‭ ‬المتراكمة‭ ‬التي‭ ‬تحتويها‭ ‬البوليصه‭ ‬مع‭ ‬ملاحظه‭ ‬انه‭ ‬هناك‭ ‬رسوم‭ ‬يتم‭ ‬إضافتها‭ ‬إذا‭ ‬حدث‭ ‬إنهاء‭ ‬البوليصه‭ ‬خلال‭ ‬السنوات‭ ‬الأولي‭ ‬من‭ ‬عمر‭ ‬البوليصه‭.‬

عند‭ ‬شرائك‭ ‬بوليصه‭ ‬تامين‭ ‬علي‭ ‬الحياه‭ ‬‮ ‬اسأل‭ ‬الوكيل‭ ‬التأميني‭ ‬كافه‭ ‬الأسئلة‭ ‬التي‭ ‬تدور‭ ‬بذهنك‭ ‬او‭ ‬تخطر‭ ‬ببالك‭ ‬حتي‭ ‬يقوم‭ ‬الوكيل‭ ‬التأميني‭ ‬بمساعدتك‭ ‬في‭ ‬اختيار‭ ‬الوثيقه‭ ‬المناسبة‭ ‬ولا‭ ‬توقع‭ ‬أبداً‭ ‬نموذجا‭ ‬غير‭ ‬مكتمل‭ ‬او‭ ‬فارغ‭ ‬او‭ ‬شئ‭ ‬لا‭ ‬تفهمه‭ ‬ويمكنك‭ ‬اجراء‭ ‬بحث‭ ‬علي‭ ‬النت‭ ‬للتعرف‭ ‬علي‭ ‬تاريخ‭ ‬وتقييم‭ ‬وتصنيف‭ ‬‮ ‬والقدرة‭ ‬المالية‭ ‬للشركه‭ ‬‮ ‬التي‭ ‬ستشتري‭ ‬البوليصه‭ ‬منها‭ ‬فلا‭ ‬يقل‭ ‬عن‭ ‬‭+‬A‭.‬

أرحب‭ ‬بجميع‭ ‬أسئلتكم‭ ‬المتعلقة‭ ‬بكافه‭ ‬أنواع‭ ‬التأمين

على‭ ‬البريد‭ ‬الإلكترونى‭ ‬التالى

[email protected]

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

زر الذهاب إلى الأعلى
error: Content is protected !!
إغلاق