تأمينات أمريكا

تأمين المشروعات التجارية

بقلم الأستاذ/ سامى بشاى خبير تأمين

سواء‭ ‬كنت‭ ‬تفكر‭ ‬في‭ ‬بدء‭ ‬عمل‭ ‬تجاري‭ ‬جديد‭ ‬،‭ ‬أو‭ ‬كنت‭ ‬مالكًا‭ ‬جديدًا‭ ‬لمشروع‭ ‬تجاري‭ ‬،‭ ‬أو‭ ‬كنت‭ ‬تملك‭ ‬شركة‭ ‬لسنوات‭ ‬عديدة‭ ‬،‭ ‬يمكن‭ ‬أن‭ ‬يكون‭ ‬التأمين‭ ‬التجاري‭ ‬أحد‭ ‬أهم‭ ‬النفقات‭ ‬‮ ‬المالية‭ ‬المستمرة‭ ‬التي‭ ‬تقوم‭ ‬بها‭ ‬في‭ ‬حياة‭ ‬شركتك‭. ‬يعد‭ ‬تشغيل‭ ‬الأعمال‭ ‬أمرًا‭ ‬صعبًا‭ ‬للغاية‭ ‬دون‭ ‬الحاجة‭ ‬إلى‭ ‬القلق‭ ‬بشأن‭ ‬تكبد‭ ‬خسارة‭ ‬مالية‭ ‬كبيرة‭ ‬بسبب‭ ‬الظروف‭ ‬غير‭ ‬المتوقعة‭. ‬يمكن‭ ‬أن‭ ‬يحميك‭ ‬التأمين‭ ‬التجاري‭ ‬من‭ ‬بعض‭ ‬الخسائر‭ ‬الأكثر‭ ‬شيوعًا‭ ‬التي‭ ‬يتعرض‭ ‬لها‭ ‬أصحاب‭ ‬الأعمال‭ ‬مثل‭ ‬تلف‭ ‬الممتلكات‭ ‬وانقطاع‭ ‬الأعمال‭ ‬والسرقة‭ ‬والمسؤولية‭ ‬وإصابة‭ ‬العمال‭. ‬يمكن‭ ‬أن‭ ‬يؤدي‭ ‬شراء‭ ‬التغطية‭ ‬التأمينية‭ ‬التجارية‭ ‬المناسبة‭ ‬إلى‭ ‬حدوث‭ ‬فرق‭ ‬بين‭ ‬الخروج‭ ‬من‭ ‬العمل‭ ‬بعد‭ ‬خسارة‭ ‬فادحة‭ ‬أو‭ ‬التعافي‭ ‬مع‭ ‬الحد‭ ‬الأدنى‭ ‬من‭ ‬انقطاع‭ ‬الأعمال‭ ‬والضعف‭ ‬المالي‭ ‬لعمليات‭ ‬شركتك‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

كيف‭ ‬يمكنني‭ ‬شراء‭ ‬التأمين‭ ‬التجاري؟

تتمثل‭ ‬إحدى‭ ‬الخطوات‭ ‬الأولى‭ ‬في‭ ‬شراء‭ ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الأعمال‭ ‬التجارية‭  ‬في‭ ‬الاتصال‭ ‬بوكيل‭ ‬تأمين‭ ‬مرخص‭ ‬متخصص‭ ‬في‭ ‬التغطية‭ ‬التجارية‭. ‬يمكن‭ ‬أن‭ ‬تكون‭ ‬بدء‭ ‬علاقة‭ ‬عمل‭ ‬مع‭ ‬وكيل‭ ‬تأميني‭ ‬موثوق‭ ‬وموثوق‭ ‬به‭ ‬أمرًا‭ ‬بالغ‭ ‬الأهمية‭ ‬لوثيقه‭ ‬تامين‭ ‬عملك‭ ‬مثل‭ ‬الحصول‭ ‬على‭ ‬المشورة‭ ‬المهنية‭ ‬من‭ ‬محاسب‭ ‬أو‭ ‬مصرفي‭ ‬أو‭ ‬محلل‭ ‬موارد‭ ‬بشرية‭ ‬أو‭ ‬متخصص‭ ‬في‭ ‬كشوف‭ ‬الرواتب‭ ‬أو‭ ‬محام‭ ‬أو‭ ‬معلم‭ ‬أعمال‭ ‬موثوق‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

ما‭ ‬الذي‭ ‬يجب‭ ‬أن‭ ‬أتوقعه‭ ‬من‭ ‬الوسيط؟‭ / ‬من‭ ‬هو‭ ‬المتخصص‭ ‬في‭ ‬التأمين‭ ‬التجاري؟

في‭ ‬البداية‭ ‬،‭ ‬سوف‭ ‬يجتمع‭ ‬معك‭ ‬وكيلك‭ ‬التأميني‭ – ‬وكيل‭ ‬لمناقشة‭ ‬العمليات‭ ‬التجارية‭ ‬الخاصة‭ ‬بك‭ ‬والمخاطر‭ ‬التي‭ ‬بتعرض‭ ‬لها‭ ‬المشروع‭ ‬التجاري‭ ‬او‭ ‬الصناعي‭ ‬‮ ‬،‭ ‬فسوف‭ ‬يطلب‭ ‬وسيط‭ ‬الوكيل‭ ‬مراجعة‭ ‬سياستك‭ ‬الحالية‭. ‬هذه‭ ‬ممارسة‭ ‬قياسية‭ ‬تُستخدم‭ ‬لتحديد‭ ‬التغطية‭ ‬الحالية‭ ‬التي‭ ‬لديك‭. ‬يقوم‭ ‬الوسيط‭ ‬بمقارنة‭ ‬الحدود‭ ‬وقواعد‭ ‬التعرض‭ ‬وتصنيفات‭ ‬الأعمال‭ ‬من‭ ‬أجل‭ ‬تحليل‭ ‬أي‭ ‬ثغرات‭ ‬أو‭ ‬أخطاء‭ ‬أو‭ ‬تداخلات‭ ‬قد‭ ‬توجد‭ ‬في‭ ‬وثيقه‭ ‬تامينك‭ ‬التجارية‭ ‬الحالية‭. ‬ليس‭ ‬من‭ ‬الضروري‭ ‬مشاركة‭ ‬الأقساط‭ ‬التي‭ ‬دفعتها‭ ‬مقابل‭ ‬تأمين‭ ‬عملك‭ ‬الحالي‭ ‬أو‭ ‬المسبق‭ ‬،‭ ‬ولكن‭ ‬يجب‭ ‬أن‭ ‬تكون‭ ‬مقدمًا‭ ‬مع‭ ‬أي‭ ‬معلومات‭ ‬أخرى‭ ‬تؤثر‭ ‬على‭ ‬عمليات‭ ‬عملك‭. ‬كلما‭ ‬زادت‭ ‬المعلومات‭ ‬الموثوقة‭ ‬التي‭ ‬تقدمها‭ ‬إلى‭ ‬الوسيط‭ ‬في‭ ‬عملية‭ ‬تقديم‭ ‬الطلب‭ ‬،‭ ‬كان‭ ‬من‭ ‬

الأفضل‭ ‬للوسيط‭ ‬تقييم‭ ‬احتياجات‭ ‬التأمين‭ ‬المحددة‭ ‬وتزويدك‭ ‬بأفضل‭ ‬الخيارات‭ ‬لتلبية‭ ‬تلك‭ ‬الاحتياجات‭ ‬وحماية‭ ‬عملك‭ ‬من‭ ‬الخسارة‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

ما‭ ‬نوع‭ ‬التأمين‭ ‬الذي‭ ‬أحتاجه‭ ‬للشراء‭ ‬لعملي؟

وفقًا‭ ‬لخصائص‭ ‬المخاطر‭ ‬الفردية‭ ‬لشركتك‭ ‬،‭ ‬سيقدم‭ ‬لك‭ ‬الوكيل‭ ‬التأميني‭ ‬‮ ‬خيارات‭ ‬تغطية‭ ‬مختلفة‭ ‬لشراء‭ ‬التأمين‭ ‬التجاري‭. ‬اقتراح‭ ‬الوكيل‭ ‬هو‭ ‬مجرد‭ ‬اقتراح‭. ‬عندما‭ ‬يتم‭ ‬قول‭ ‬كل‭ ‬شيء‭ ‬وفعله‭ ‬،‭ ‬تقع‭ ‬على‭ ‬عاتقك‭ ‬مسؤولية‭ ‬اتخاذ‭ ‬قرار‭ ‬مستنير‭ ‬واختيار‭ ‬التأمين‭ ‬الذي‭ ‬يناسب‭ ‬خطة‭ ‬عملك‭. ‬تعتبر‭ ‬العلاقة‭ ‬التي‭ ‬تقوم‭ ‬ببنائها‭ ‬مع‭ ‬وكيل‭ ‬وسيط‭ ‬قيمة‭ ‬للغاية‭ ‬في‭ ‬عملية‭ ‬اتخاذ‭ ‬القرارات‭ ‬الهامة‭ ‬هذه‭. ‬تعامل‭ ‬وكيلك‭ ‬التأميني‭ ‬‮ ‬ذو‭ ‬الخبرة‭ ‬مع‭ ‬مئات‭ ‬الشركات‭ ‬المشابهة‭ ‬لشركتك‭. ‬نظرًا‭ ‬لأن‭ ‬التأمين‭ ‬التجاري‭ ‬يمكن‭ ‬أن‭ ‬يكون‭ ‬معقدًا‭ ‬،‭ ‬يجب‭ ‬أن‭ ‬لا‭ ‬تتردد‭ ‬في‭ ‬مناقشة‭ ‬أي‭ ‬شروط‭ ‬أو‭ ‬شروط‭ ‬أو‭ ‬مفاهيم‭ ‬غير‭ ‬واضحة‭ ‬لك‭ ‬مع‭ ‬وسيطك‭. ‬يعتبر‭ ‬الرد‭ ‬على‭ ‬أسئلتك‭ ‬ومساعدتك‭ ‬في‭ ‬فهم‭ ‬التأمين‭ ‬الذي‭ ‬تشتريه‭ ‬جزءًا‭ ‬من‭ ‬خدمة‭ ‬الوسيط‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

ما‭ ‬معنى‭ ‬تأمين‭ ‬الملكية؟

ينقسم‭ ‬التأمين‭ ‬التجاري‭ ‬إلى‭ ‬فئتين‭ ‬رئيسيتين‭: ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الممتلكات‭ ‬والتأمين‭ ‬ضد‭ ‬الحوادث‭. ‬يوفر‭ ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الممتلكات‭ ‬تغطية‭ ‬للممتلكات‭ ‬المسروقة‭ ‬أو‭ ‬التالفة‭ ‬أو‭ ‬التي‭ ‬دمرتها‭ ‬المخاطر‭ ‬المغطاة‭. ‬يشمل‭ ‬مصطلح‭ ‬‭”‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الممتلكات‭” ‬العديد‭ ‬من‭ ‬خطوط‭ ‬التأمين‭ ‬المتاحة‭. ‬العقارات‭ ‬التجارية،‭ ‬والآلات،‭ ‬والجريمة‭ ‬هي‭ ‬أكثر‭ ‬خطوط‭ ‬تغطية‭ ‬العقارات‭ ‬التجارية‭ ‬شيوعًا‭.‬

‮ ‬ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

العقارات‭ ‬التجارية؟

أقسام‭ ‬التغطية،‬ وحدود‭ ‬التأمين‭ ،‬والتأمين‭ ‬النقدي، المباني‭ ‬التي‭ ‬تملكها‭ ‬أو‭ ‬تستأجرها‭ ‬كجزء‭ ‬من‭ ‬عملك‭ ‬،‭‬والملكية‭ ‬الشخصية‭ ‬لعملك،‬ والملكية‭ ‬الشخصية‭ ‬للآخرين‭ ‬تشكل‭ ‬أقسام‭ ‬التغطية‭ ‬الأساسية‭ ‬للتأمين‭ ‬على‭ ‬الممتلكات‭ ‬التجارية

تشمل‭ ‬تغطية‭ ‬المباني‭ ‬المباني‭ ‬أو‭ ‬الهياكل‭ ‬وأي‭ ‬إضافات‭ ‬مكتملة‭ ‬،‭ ‬مدرجة‭ ‬في‭ ‬صفحة‭ ‬الإعلانات‭ ‬الخاصة‭ ‬بالسياسة‭ ‬التجارية‭. ‬كما‭ ‬يتم‭ ‬تأمين‭ ‬التركيبات‭ ‬والآلات‭ ‬والمعدات‭ ‬المثبتة‭ ‬بشكل‭ ‬دائم‭ ‬كجزء‭ ‬من‭ ‬تغطية‭ ‬المبنى‭. ‬الحد‭ ‬الأقصى‭ ‬للتأمين‭ ‬هو‭ ‬المبلغ‭ ‬المقدر‭ ‬اللازم‭ ‬لإعادة‭ ‬بناء‭ ‬المبنى‭ ‬الخاص‭ ‬بك‭ ‬واستبدال‭ ‬التجهيزات‭ ‬والآلات‭ ‬والمعدات‭ ‬المثبتة‭ ‬بشكل‭ ‬دائم‭ ‬في‭ ‬حالة‭ ‬حدوث‭ ‬خسارة‭ ‬كاملة‭.‬

الممتلكات‭ ‬الشخصية‭ ‬التجارية‭ ‬تتكون‭ ‬من‭ ‬أثاث‭. ‬التجهيزات‭ ‬والآلات‭ ‬والمعدات‭ ‬غير‭ ‬المثبتة‭ ‬بشكل‭ ‬دائم‭ ‬؛‭ ‬المخزون؛‭ ‬أو‭ ‬أي‭ ‬ممتلكات‭ ‬شخصية‭ ‬أخرى‭ ‬مملوكة‭ ‬ومستخدمة‭ ‬في‭ ‬عملك‭.‬

تشير‭ ‬الملكية‭ ‬الشخصية‭ ‬للآخرين‭ ‬إلى‭ ‬الممتلكات‭ ‬التي‭ ‬تقع‭ ‬تحت‭ ‬رعاية‭ ‬أعمالك‭ ‬وحفظها‭ ‬وسيطرتها‭. ‬سيحدد‭ ‬نوع‭ ‬العمل‭ ‬الذي‭ ‬تديره‭ ‬ما‭ ‬إذا‭ ‬كنت‭ ‬بحاجة‭ ‬لحماية‭ ‬الممتلكات‭ ‬الشخصية‭ ‬للآخرين‭.‬

ستشمل‭ ‬تغطية‭ ‬الممتلكات‭ ‬التجارية‭ ‬بندًا‭ ‬لتحديد‭ ‬طريقة‭ ‬التقييم‭ ‬التي‭ ‬يجب‭ ‬استخدامها‭ ‬لدفع‭ ‬الخسارة‭. ‬أكثر‭ ‬طرق‭ ‬تقييم‭ ‬السياسة‭ ‬شيوعًا‭ ‬هي‭ ‬القيمة‭ ‬النقدية‭ ‬الفعلية

Actual Cash Value‭) ‬ACV‭)‬‭. ‬ما‭ ‬لم‭ ‬يتم‭ ‬تحديد‭ ‬خلاف‭ ‬ذلك‭ ‬في‭ ‬وثيقه‭ ‬التامين‭ ‬‮ ‬،‭ ‬تعتبر‭ ‬ACV‭ ‬قيمة‭ ‬السوق‭ ‬العادلة‭ ‬في‭ ‬ولاية‭ ‬كاليفورنيا‭. ‬هناك‭ ‬طريقتان‭ ‬أخريان‭ ‬لتقييم‭ ‬الممتلكات‭: ‬القيمة‭ ‬المتفق‭ ‬عليها‭ ‬وتكلفة‭ ‬الاستبدال‭. ‬تتنازل‭ ‬القيمة‭ ‬المتفق‭ ‬عليها‭ ‬عن‭ ‬أي‭ ‬عقوبة‭ ‬تأمين‭ ‬نقدي‭ ‬وتدفع‭ ‬100٪‭ ‬من‭ ‬المبلغ‭ ‬المذكور‭ (‬المبلغ‭ ‬المتفق‭ ‬عليه‭) ‬عن‭ ‬أي‭ ‬خسارة‭ ‬مشمولة‭. ‬تغطي‭ ‬تكلفة‭ ‬الاستبدال‭ ‬المبلغ‭ ‬الذي‭ ‬يتطلبه‭ ‬استبدال‭ ‬العقار‭ ‬بممتلكات‭ ‬جديدة‭ ‬من‭ ‬نفس‭ ‬النوع‭ ‬والجودة‭ ‬حتى‭ ‬حدود‭ ‬التأمين‭. ‬مثل‭ ‬ACV‭ ‬،‭ ‬تخضع‭ ‬تكلفة‭ ‬الاستبدال‭ ‬للتأمين‭ ‬النقدي‭.‬

تعد‭ ‬تغطية‭ ‬أعمال‭ ‬الوقت‭ ‬والمصروفات‭ ‬الإضافية‭ ‬وفقدان‭ ‬الإيجارات‭ ‬وقيمة‭ ‬الإيجار‭ ‬من‭ ‬أكثر‭ ‬عناصر‭ ‬تغطية‭ ‬الوقت‭ ‬شيوعًا‭. ‬تغطية‭ ‬انقطاع‭ ‬العمل‭ ‬تحل‭ ‬محل‭ ‬دخل‭ ‬الأعمال‭ ‬المفقود‭ ‬بعد‭ ‬الخسارة‭ ‬المغطاة‭. ‬يمكن‭ ‬تسمية‭ ‬بعض‭ ‬الموظفين‭ ‬الرئيسيين‭ ‬،‭ ‬مما‭ ‬يسمح‭ ‬لصاحب‭ ‬العمل‭ ‬بمواصلة‭ ‬دفع‭ ‬رواتبهم‭ ‬حتى‭ ‬تتم‭ ‬إعادة‭ ‬تشغيل‭ ‬الأعمال‭ ‬بعد‭ ‬الخسارة‭. ‬يمكن‭ ‬أن‭ ‬تدفع‭ ‬المصاريف‭ ‬الإضافية‭ ‬مساحة‭ ‬المكاتب‭ ‬أو‭ ‬استئجار‭ ‬المعدات‭ ‬أو‭ ‬الإعلانات‭ ‬أو‭ ‬معظم‭ ‬التكاليف‭ ‬التي‭ ‬تعتبر‭ ‬معقولة‭ ‬للحفاظ‭ ‬على‭ ‬عمل‭ ‬الشركة‭ ‬بعد‭ ‬خسارة‭ ‬مغطاة‭. ‬تغطي‭ ‬خسارة‭ ‬الإيجارات‭ ‬وقيمة‭ ‬الإيجار‭ ‬خسارة‭ ‬إيرادات‭ ‬التأجير‭ ‬لمالك‭ ‬العقار‭ ‬بسبب‭ ‬التلف‭ ‬أو‭ ‬تدمير‭ ‬مبنى‭ ‬مما‭ ‬يجعله‭ ‬غير‭ ‬صالح‭ ‬للشغل‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

ما‭ ‬فائدة‭ ‬التأمين‭ ‬ضد‭ ‬الحوادث؟

يوفر‭ ‬تأمين‭ ‬الإصابات‭ ‬تغطية‭ ‬في‭ ‬المقام‭ ‬الأول‭ ‬للتعرض‭ ‬للمسؤولية‭ ‬لفرد‭ ‬أو‭ ‬عمل‭ ‬أو‭ ‬مؤسسة‭. ‬إن‭ ‬المسؤولية‭ ‬عن‭ ‬أفعال‭ ‬الإهمال‭ ‬والإغفالات‭ ‬التي‭ ‬يقوم‭ ‬بها‭ ‬فرد‭ ‬أو‭ ‬شركة‭ ‬أو‭ ‬منظمة‭ ‬والتي‭ ‬تسببت‭ ‬في‭ ‬إصابة‭ ‬جسدية‭ ‬و‭ / ‬أو‭ ‬أضرار‭ ‬بالممتلكات‭ ‬لطرف‭ ‬ثالث‭ ‬هي‭ ‬موضوع‭ ‬تغطية‭ ‬التأمين‭ ‬ضد‭ ‬الإصابات‭. ‬السيارات‭ ‬التجارية‭ ‬والمسؤولية‭ ‬العامة‭ ‬التجارية‭ ‬،‭ ‬والمظلة‭ ‬التجارية‭ ‬،‭ ‬وتعويض‭ ‬العمال‭ ‬هي‭ ‬خطوط‭ ‬التأمين‭ ‬ضد‭ ‬الحوادث‭ ‬التجارية‭ ‬الأكثر‭ ‬شيوعًا‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

ما‭ ‬فائدةالتامين‭ ‬التجاري‭ ‬للسيارات؟

تشبه‭ ‬تغطية‭ ‬السيارات‭ ‬التجارية‭ ‬التغطية‭ ‬التي‭ ‬قد‭ ‬تحملها‭ ‬على‭ ‬سيارتك‭ ‬الشخصية‭ ‬؛‭ ‬ومع‭ ‬ذلك‭ ‬،‭ ‬يمكن‭ ‬أن‭ ‬يكون‭ ‬تعرض‭ ‬السيارات‭ ‬التجارية‭ ‬أكثر‭ ‬تعقيدًا‭ ‬ويتطلب‭ ‬إجراء‭ ‬تغطية‭ ‬متخصصة‭ ‬على‭ ‬أساس‭ ‬الاحتياجات‭ ‬الفردية‭ ‬لشركتك‭. ‬في‭ ‬الأساس‭ ‬،‭ ‬يمكن‭ ‬أن‭ ‬تغطي‭ ‬تغطية‭ ‬السيارات‭ ‬التجارية‭ ‬شركتك‭ ‬من‭ ‬أي‭ ‬مسؤولية‭ ‬ناشئة‭ ‬عن‭ ‬السيارات‭ ‬المستخدمة‭ ‬في‭ ‬عملك‭ ‬أو‭ ‬أي‭ ‬ضرر‭ ‬يلحق‭ ‬بالسيارات‭ ‬المشمولة‭. ‬تتمتع‭ ‬بالمرونة‭ ‬لتوفير‭ ‬تغطية‭ ‬للأعمال‭ ‬التجارية‭ ‬أو‭ ‬الشخصية‭ ‬أو‭ ‬غير‭ ‬المملوكة‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

ما‭ ‬معنى‭ ‬المسؤولية‭ ‬التجارية‭ ‬العامة؟

أحد‭ ‬المفاهيم‭ ‬الأساسية‭ ‬لتغطية‭ ‬المسؤولية‭ ‬هو‭ ‬أنها‭ ‬شاملة‭ ‬بطبيعتها‭. ‬ما‭ ‬يعنيه‭ ‬هذا‭ ‬هو‭ ‬أن‭ ‬السياسة‭ (‬اتفاقية‭ ‬التأمين‭) ‬تغطي‭ ‬جميع‭ ‬المخاطر‭ ‬التي‭ ‬تدخل‭ ‬في‭ ‬نطاق‭ ‬اتفاقية‭ ‬التأمين‭ ‬التي‭ ‬لم‭ ‬يتم‭ ‬استبعادها‭. ‬إنها‭ ‬شاملة‭ ‬بالمثل‭ ‬حيث‭ ‬توفر‭ ‬تغطية‭ ‬تلقائية‭ ‬للمواقع‭ ‬والأنشطة‭ ‬الجديدة‭ ‬لشركتك‭ ‬،‭ ‬والتي‭ ‬تأتي‭ ‬بعد‭ ‬بدء‭ ‬السياسة‭ ‬وطوال‭ ‬فترة‭ ‬السياسة‭. ‬المسؤولية‭ ‬العامة‭ ‬التجارية‭ (‬CGL‭) ‬هي‭ ‬سياسة‭ ‬المسؤولية‭ ‬التجارية‭ ‬القياسية‭ ‬المستخدمة‭ ‬لتأمين‭ ‬الأعمال‭.‬

‮ ‬هناك‭ ‬ثلاثة‭ ‬أقسام‭ ‬تغطية‭ ‬أولية‭ ‬تشكل‭ ‬سياسة‭ ‬CGL‭: ‬مسؤولية‭ ‬المباني‭ ‬ومسؤولية‭ ‬المنتجات‭ ‬والعمليات‭ ‬المكتملة‭. ‬تغطي‭ ‬مسؤولية‭ ‬المباني‭ ‬مسؤولية‭ ‬المسؤولية‭ ‬عن‭ ‬إصابة‭ ‬عرضية‭ ‬أو‭ ‬تلف‭ ‬في‭ ‬الممتلكات‭ ‬ناتجة‭ ‬عن‭ ‬أي‭ ‬شرط‭ ‬في‭ ‬مكان‭ ‬عملك‭ ‬أو‭ ‬عملياتك‭ ‬الجارية‭ ‬،‭ ‬سواء‭ ‬داخل‭ ‬المبنى‭ ‬أو‭ ‬بعيدًا‭ ‬عنه‭. ‬يوجد‭ ‬خطر‭ ‬مسؤولية‭ ‬المنتجات‭ ‬لأي‭ ‬شركة‭ ‬تقوم‭ ‬بتصنيع‭ ‬أو‭ ‬بيع‭ ‬أو‭ ‬التعامل‭ ‬مع‭ ‬أو‭ ‬توزيع‭ ‬البضائع‭ ‬أو‭ ‬المنتجات‭. ‬يكمن‭ ‬الخطر‭ ‬في‭ ‬المسؤولية‭ ‬المحتملة‭ ‬للإصابة‭ ‬الجسدية‭ ‬أو‭ ‬تلف‭ ‬الممتلكات‭ ‬الذي‭ ‬ينشأ‭ ‬عن‭ ‬البضائع‭ ‬أو‭ ‬المنتجات‭ ‬الخاصة‭ ‬بك‭. ‬تغطي‭ ‬العمليات‭ ‬المنجزة‭ ‬مسؤوليتك‭ ‬المحتملة‭ ‬عن‭ ‬الإصابة‭ ‬الجسدية‭ ‬أو‭ ‬تلف‭ ‬الممتلكات‭ ‬الذي‭ ‬ينشأ‭ ‬عن‭ ‬عملك‭ ‬المنجز‭.‬

‮ ‬تتضمن‭ ‬سياسة‭ ‬CGL‭ ‬حدودًا‭ ‬منفصلة‭ ‬للتأمين‭ ‬من‭ ‬أجل‭ ‬المسؤولية‭ ‬العامة‭ ‬،‭ ‬والمسؤولية‭ ‬القانونية‭ ‬ضد‭ ‬الحرائق‭ ‬،‭ ‬والمنتجات‭ ‬والمسؤولية‭ ‬الكاملة‭ ‬للعمليات‭ ‬،‭ ‬والإعلان‭ ‬والمسؤولية‭ ‬الشخصية‭ ‬،‭ ‬والمدفوعات‭ ‬الطبية‭. ‬يسري‭ ‬الحد‭ ‬الإجمالي‭ ‬للمسؤولية‭ ‬على‭ ‬المسؤولية‭ ‬العامة‭ ‬،‭ ‬والمسؤولية‭ ‬القانونية‭ ‬للحرائق‭ ‬،‭ ‬والإعلان‭ ‬والمسؤولية‭ ‬الشخصية‭ ‬،‭ ‬ومطالبات‭ ‬المدفوعات‭ ‬الطبية‭. ‬عندما‭ ‬تتجاوز‭ ‬المطالبات‭ ‬الإجمالية‭ ‬لجميع‭ ‬هذه‭ ‬المجالات‭ ‬الحد‭ ‬الإجمالي‭ ‬السنوي‭ ‬المعلن‭ ‬للمسؤولية‭ ‬،‭ ‬يتم‭ ‬استنفاد‭ ‬حدود‭ ‬السياسة‭ ‬ولن‭ ‬يتم‭ ‬دفع‭ ‬أي‭ ‬مطالبات‭ ‬أخرى‭ ‬من‭ ‬السياسة‭ ‬طوال‭ ‬فترة‭ ‬السياسة‭. ‬يوجد‭ ‬أيضًا‭ ‬حد‭ ‬إجمالي‭ ‬منفصل‭ ‬للمسئولية‭ ‬السارية‭ ‬عن‭ ‬المنتجات‭ ‬ومطالبات‭ ‬مسؤولية‭ ‬العمليات‭ ‬المنجزة‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

ما‭ ‬معنى‭ ‬Commercial Umbrella‭ ‬؟

عندما‭ ‬تتجاوز‭ ‬مطالبة‭ ‬المسؤولية‭ ‬تجاه‭ ‬الغير‭ ‬الحد‭ ‬الإجمالي‭ ‬للمسؤولية‭ ‬،‭ ‬يتم‭ ‬استنفاد‭ ‬الحد‭ ‬الاقصي‭ ‬لوثيقه‭ ‬التامين‭ ‬التجاري‭ . ‬من‭ ‬خلال‭ ‬شراء‭ ‬مظلة‭ ‬تجارية‭ ‬،‭ ‬يمكنك‭ ‬حماية‭ ‬عملك‭ ‬من‭ ‬المسؤولية‭ ‬عن‭ ‬هذا‭ ‬الحكم‭ ‬الزائد‭ ‬عن‭ ‬المسؤولية‭. ‬تغطي‭ ‬المظلة‭ ‬التجارية‭ ‬مقدار‭ ‬الخسارة‭ ‬أعلى‭ ‬من‭ ‬حدود‭ ‬سياسة‭ ‬المسؤولية‭ ‬الأساسية‭. ‬السيارات‭ ‬التجارية‭ ‬،‭ ‬CGL‭ ‬،‭ ‬تعويض‭ ‬العمال‭ ‬،‭ ‬أو‭ ‬أي‭ ‬سياسة‭ ‬مسؤولية‭ ‬يمكن‭ ‬تغطيتها‭ ‬بواسطة‭ ‬مظلة‭ ‬تجارية‭. ‬قد‭ ‬توفر‭ ‬المظلة‭ ‬التجارية‭ ‬أيضًا‭ ‬تغطية‭ ‬إذا‭ ‬لم‭ ‬تكن‭ ‬سياسة‭ ‬المسؤولية‭ ‬الأساسية‭ ‬سارية‭..‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

ما‭ ‬معنى‭ ‬Workers Compensation؟

عندما‭ ‬يعاني‭ ‬الموظف‭ ‬من‭ ‬إصابة‭ ‬أو‭ ‬مرض‭ ‬له‭ ‬علاقة‭ ‬بالعمل

يتدخل‭ ‬تأمين‭ ‬تعويض‭ ‬العمال‭ ‬في‭ ‬تقديم‭ ‬فوائد‭ ‬على‭ ‬أساس‭ ‬نوع‭ ‬المرض‭ ‬أو‭ ‬الإصابة‭ ‬التي‭ ‬لحقت‭ ‬به‭. ‬يعتمد‭ ‬تعويض‭ ‬العمال‭ ‬على‭ ‬نظام‭ ‬عدم‭ ‬الخطأ‭ ‬،‭ ‬مما‭ ‬يعني‭ ‬أن‭ ‬الموظف‭ ‬المصاب‭ ‬لا‭ ‬يحتاج‭ ‬إلى‭ ‬إثبات‭ ‬أن‭ ‬الإصابة‭ ‬أو‭ ‬المرض‭ ‬كان‭ ‬خطأ‭ ‬شخص‭ ‬آخر‭ ‬من‭ ‬أجل‭ ‬الحصول‭ ‬على‭ ‬مزايا‭ ‬تعويض‭ ‬العمال‭ ‬عن‭ ‬إصابة‭ ‬أو‭ ‬مرض‭ ‬أثناء‭ ‬العمل‭.‬

بصفتك‭ ‬صاحب‭ ‬عمل‭ ‬في‭ ‬كاليفورنيا‭ ‬،‭ ‬فأنت‭ ‬ملزم‭ ‬بموجب‭ ‬المادة‭ ‬3700‭ ‬من‭ ‬قانون‭ ‬العمل‭ ‬في‭ ‬كاليفورنيا‭ ‬بتقديم‭ ‬تأمين‭ ‬تعويض‭ ‬العمال‭ ‬من‭ ‬شركة‭ ‬تأمين‭ ‬مرخصة‭ ‬أو‭ ‬من‭ ‬خلال‭ ‬صندوق‭ ‬تأمين‭ ‬التعويض‭ ‬الحكومي‭ (‬صندوق‭ ‬الدولة‭). ‬قد‭ ‬يكون‭ ‬لدى‭ ‬أصحاب‭ ‬العمل‭ ‬أيضًا‭ ‬خيار‭ ‬التأمين‭ ‬الذاتي‭. ‬يمكن‭ ‬أن‭ ‬يساعدك‭ ‬وسيطك‭ ‬في‭ ‬شراء‭ ‬تعويضات‭ ‬العمال‭ ‬من‭ ‬شركة‭ ‬تأمين‭ ‬مرخصة‭ ‬ويمكن‭ ‬أن‭ ‬يساعدك‭ ‬في‭ ‬الحصول‭ ‬على‭ ‬معلومات‭ ‬عن‭ ‬صندوق‭ ‬الدولة‭ ‬والتأمين‭ ‬الذاتي‭.‬

‮ ‬ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

ما‭ ‬معنى Employment Practices – Liability Insurance

تأمين‭ ‬المسؤولية‭ ‬عن‭ ‬ممارسات‭ ‬العمل‭ ‬هو‭ ‬حماية‭ ‬تأمينية‭ ‬لأصحاب‭ ‬العمل‭ ‬لتغطية‭ ‬تكلفة‭ ‬الخسارة‭ ‬الناجمة‭ ‬عن‭ ‬مطالبة‭ ‬الموظف‭ ‬بالتعويض‭ ‬عن‭ ‬جرائم‭ ‬مثل‭ ‬التمييز‭ ‬أو‭ ‬المضايقة‭ ‬الجنسية‭ ‬أو‭ ‬الإنهاء‭ ‬غير‭ ‬المشروع‭ ‬أو‭ ‬غيرها‭ ‬من‭ ‬المطالبات‭ ‬المتعلقة‭ ‬بالعمل‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

ما‭ ‬معنى Professional Liability Insurance

التأمين‭ ‬على‭ ‬المسؤولية‭ ‬المهنية‭ ‬هو‭ ‬تأمين‭ ‬ضد‭ ‬المسؤولية‭ ‬يغطي‭ ‬المسؤولية‭ ‬كنتيجة‭ ‬لأداء‭ ‬مهنة‭ ‬مثل‭ ‬الأطباء‭ ‬والمحامين‭ ‬ووكلاء‭ ‬التأمين‭ ‬والمحاسبين‭. ‬ويمكن‭ ‬أن‭ ‬تشمل‭ ‬أيضًا‭ ‬تغطية‭ ‬‭”‬الأعمال‭ ‬غير‭ ‬المشروعة‭”‬‭ ‬لأنواع‭ ‬أخرى‭ ‬من‭ ‬الأعمال‭ ‬مثل‭ ‬الجمال‭ ‬ومحلات‭ ‬الحلاقة‭ ‬لشركات‭ ‬التكنولوجيا‭ ‬الفائقة‭. ‬ويمكن‭ ‬أن‭ ‬تشمل‭ ‬سياسات‭ ‬التأمين‭ ‬ضد‭ ‬الأخطاء‭ ‬والإغفال‭ ‬أو‭ ‬التأمين‭ ‬ضد‭ ‬سوء‭ ‬الممارسة‭ ‬الطبية‭.‬

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

تحياتي‭ ‬لجميع‭ ‬قراء‭ ‬جريدتنا‭ ‬المحبوبة‭ ‬كاريزما‭ ‬وأمنياتي‭ ‬لجميع‭ ‬القراء‭ ‬بدوام‭ ‬الصحه‭ ‬والعافيه‭.‬

أرحب‭ ‬بجميع‭ ‬أسئلتكم‭ ‬المتعلقة‭ ‬بكافه‭ ‬أنواع‭ ‬التامين

علي‭ ‬الايميل‭ ‬التالي‭.‬

[email protected]

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

زر الذهاب إلى الأعلى
error: Content is protected !!
إغلاق