لماذا أحتاج إلى تأمين تجاري؟ يوفر تأمين الأعمال ، المعروف أيضًا باسم التأمين التجاري ، حماية مهمة لأي شركة صغيرة. إذا كان هناك حادث في عملك، فقد تواجه دعوى قضائية. التكلفة العالية للتقاضي والفواتير الطبية ومطالبات أضرار الممتلكات هي السبب الرئيسي وراء حاجة الشركات إلى التأمين. تعرضك للمخاطر يحدد نوعيه وثيقة التأمين التي تحتاجها لمشروعك التجاري التي تشتريها معظم الشركات هي تأمين المسؤولية العامة، والذي يحمي من إصابات العملاء والحوادث الشائعة الأخرى. قد تحتاج إلى وثائق تأمين إضافية إذا كان لديك موظفين، أو تمتلك مبنى، أو تمتلك سيارة تجارية، أو تقدم مشورة الخبراء. ماذا يغطي تأمين الأعمال؟ لا توجد بوليصة تأمين واحدة تغطي كل شيء. بشكل عام ، هناك مجالان واسعان للتغطية: • يغطي تأمين المسؤولية التجارية الحوادث التي يعتبر فيها شخص ما مسئولاً عن عملك عن الأضرار أو الإصابات أو الخسائر. • التأمين على الممتلكات التجارية يدفع لإصلاح أو استبدال الممتلكات التجارية التالفة أو المسروقة. كما أنه يغطي المبنى الخاص بك إذا كنت تملكه. هل التأمين التجاري مطلوب بموجب القانون؟ في بعض الحالات، يكون التأمين على الأعمال مطلوبًا بموجب القانون. تطلب معظم الولايات من الشركات التي لديها موظفين الحصول على تأمين تعويض العمال. يجب أن تكون السيارات المملوكة للشركات مؤمنة بتأمين تجاري على السيارات، أيضًا قد تتطلب قوانين الولاية من بعض الشركات الحصول على تأمين كجزء من عملية الترخيص. على سبيل المثال، تحتاج الحانات عادةً إلى تأمين مسؤولية المشروبات الكحولية كشرط أساسي للحصول على ترخيص الخمور. ما أنواع التأمين التجاري التي أحتاجها؟ هناك العديد من المواقف التي تتطلب فيها الشركات الحصول على تأمين تجاري. على سبيل المثال، تطلب معظم الولايات من الشركات التي لديها موظفين شراء تأمين تعويض العمال، يجب أن تكون المركبات المملوكة للشركات مغطاة بالتأمين التجاري على السيارات. على الرغم من أن تأمين المسؤولية العامة غير مطلوب بموجب القانون، فإنه غالبًا ما يتم تضمينـــه في بنود عقد الإيجار التجاري أو عقد العميل. كم تكلفة تأمين الأعمال؟ تختلف تكاليف التأمين التجاري بناءً على الوثائق التأمينية التي تشتريها وحدود التغطية الخاصة بك، تشمل العوامل الأخرى مجال عملك وعدد الموظفين والإيرادات والموقع. الشركات الصغيرة منخفضة المخاطر - لا سيما تلك المؤهلة لوثيقه صاحب العمل - تدفع أقل للتأمين من الشركات الكبيرة. كيف يمكنني التوفير في تأمين الأعمال؟ يمكن لكل عمل توفير المال على التأمين. واحدة من أفضل الطرق هي استكشاف ما يقدمه مختلف مقدمي الخدمة. يمكنك الاتصال بشركات التأمين مباشرة وطلب الأسعار، ولكن سيتعين عليك تقديم تفاصيل نشاطك التجاري في كل مرة تقدم فيها طلبًا. هل يتم خصم ضريبة تأمين الأعمال؟ يعتبر التأمين على الأعمال أحد تكاليف ممارسة الأعمال التجارية. هذا يعني أنه يمكـنــك خصم أقساط التأمين التي تخدم غرضًا تجاريًا ، مثل قسط التأمين الخاص بك لتأمين المسؤولية العامة أو تأمين المسؤولية المهنية. كيف أحصل على تأمين تجاري؟ من السهل الحصول على تأمين تجاري صغير إذا كانت لديك معلومات عن نشاطك التجاري في متناول اليد. سيطلب طلب التأمين الحقائق الأساسيه حول عملك مثل الايرادات وعدد الموظفين .. ?Does my business need (EPLI) employment practices liability هل يحتاج عملي إلى مسؤولية ممارسات التوظيف EPLI إذا كان عملك به موظفين ، فأنت معرض لخسارة تتعلق بممارسات الموظفين. هذا ليس مجرد تحرش جنسي ، بل يشمل أيضًا ممارسات التوظيف / الفصل غير العادلة والتمييز بالإضافة إلى بيئة العمل غير الآمنة. يتم أيضًا تضمين الخسائر من طرف ثالث. هل تعلم أنه إذا دخل شخص ما عملك وأضر بموظفك، فيمكن أن يقاضيك موظفك؟ هذا لا يغطيه تأمين المسؤولية العامة الخاص بك. ?What is hired and non-owned auto liability insurance ما هو تأمين مسؤولية السيارات المستأجرة وغير المملوكة؟ التأمين على مسؤولية السيارات المستأجرة وغير المملوكة هو تغطية توجد غالبًا في بوالص السيارات التجارية أو وثائق مالك الأعمال (BOP). توفر التغطية الحماية للأعمال التجارية في حالة تعرض الموظف لحادث سيارة عن طريق الخطأ أثناء قيادة سيارته الشخصية أو أي سيارة أخرى غير مملوكة وكذلك مركبة مستأجرة على مدار يوم عملهم. مثال: تقوم بإرسال مساعدك للحصول على الطوابع في مكتب البريد. تقوم بتشغيل الضوء الأحمر والذي بدوره يسبب إصابات جسدية. إذا تم رفع دعوى قضائية ضد الشركة، تستجيب تغطية التأمين على السيارات المستأجرة وغير المملوكة. ?What is the difference between general liability and professional liability ما هو الفرق بين المسؤولية العامة والمسئولية المهنية؟ المسؤولية العامة: هذه التغطية تحمي من الخسارة المالية نتيجة للإصابة الجسدية ، والأضرار في الممتلكات والنفقات الطبية، والقذف، والافتراء، والدفاع عن الدعاوى القضائية، وسندات التسوية أو الأحكام. مثال: تدخل امرأة في مقر الشركة الخاص بك وتنزلق على سجادة ، وتكــسـر رجلها وتقاضي شركتك بسبب الأضرار الطبية. المسؤولية المهنية: حماية عملائك من النصائح أو التوجيهات الخاطئه. في أي وقت تقـــدم فيـه رأيًا أو نصيحة أو توجيهًا مهنيًا، فإنك تفتح نفسك أمام مطالبة مسؤولية مهنية. ?How is a business owners policy (BOP) different from general liabilityكيف تختلف سياسة أصحاب الأعمال (BOP) عن المسؤولية العامة؟ وثيقه أصحاب الأعمال عبارة عن حزمة من التغطيات المصممة لتلبية احتياجات فئة معينة مـــن الأعمال بتنسيق سهل الشراء. عندما تفكر في تأمين الأعمال، ما هي التغطية الأولى التي تتبادر إلى الذهن؟ إنه على الأرجح تأمين المسؤولية العامة. يوفر تأمين المسؤولية العامة دفاعًا قانونيًا وحماية تأمينية ضد أشياء مثل الانزلاق والرحلات والسقوط بالإضافة إلى تلف ممتلكات الطرف الثالث. تُعد المسؤولية العامة تغطية مهمة جدًا لعملك ، ولكنها واحدة فقط من العديد من التغطيات التي تحتاجها لحماية عملك بشكل صحيح. وثيقه أصحاب الأعمال ، أو BOP ، عبارة عن حزمة من التغطيات ، بما في ذلك المسؤولية العامة التي تم تجميعها معًا لتوفير، على الأقل، تغطية للخسائر العامة الأساسية التي تواجهها الشركة. ليس كل عمل لديه حق الوصول إلى وثيقه أصحاب الأعمال بسبب التعرضات الفريدة التي قــد تتعرض لها الأعمال. من المهم التحدث إلى وكيل تأمين مستقل حول مـا إذا كانت وثيقـه مالـكي الأنشطة التجارية مناسبة تمامًا لنشاطك التجاري أم لا. ?What is Surety Bond يتم تعريف سند الضمان على أنه اتفاق ثلاثي الأطراف يجمع قانونًا بين الأصيل الذي يحتاج إلى السند والمتعهد الذي يطلب السند وشركة الضمان التي تبيع السند. يضمن السند أن يتصرف الأصل وفقًا لقوانين معينة. إذا فشل المدير في الأداء بهذه الطريقة ، فسوف يغطي السند الأضرار أو الخسائر الناتجة. توفر سندات الضمان ضمانات مالية بإتمام العقود والصفقات التجارية الأخرى وفقًا للشروط المتبادلة. سندات الضمان تحمي المستهلكين والجهات الحكومية من الاحتيال وسوء التصرف. عندما يخالف الأصل شروط السند ، يمكن للطرف المتضرر تقديم مطالبة على السند لاسترداد الخسائر. سند الضمان او الكفاله ( Suerty Bond ) هو تعهد من قبل كفيل بدفع مبلغ معين لطرف واحد اذا فشل الطرف الثاني في الوفاء ببعض الالتزامات مثل الوفاء بشروط العقد. يحمي سند الضمان او الكفاله الملتزم به من الخسائر الناتجه عن فشل الموكل في الوفاء بالالتزام . مثال لذلك كالاتي لنفترض ان شركه تريد بناء مبني اداري وتعاقدت مع شركه مقاولات لتنفيذ المبني وطلبت الشركه مالكه المبني الاداري من شركه المقاولات وجود سند ضمان لضمان بناءً المبني الاداري بالمواصفات المتفق عليها ولنفترض ان شركه المقاولات فشلت في الوفاء بالالتزام بالكامل ففي هذه الحاله يجب علي الشركة الصادره لسند الضمان بتعويض الشركة مالكه المبني الاداري مميزات سند الضمان يعطي تاكيدا بان العمل سوف يكتمل وفقا للعقد وتوفير الحمايه في حاله وجود نزاع ويوفر سند الضمان تغطيه الخساره في حاله عدم قدره الموكل علي تحمل اي تكلفه غير متوقعه وكذلك يوفر تاكيدا للالتزام بان المقاول لديه وضع مالي جيد للتعامل مع المخاطر آلتي تواجه عمليه البناء تسند الضمان هو بمثابه اداه لتخفيف المخاطر وتوفير الحمايه لعملاء الشركة . أرحب بكافه أسئلتكم المتعلقه بكافه أنواع التأمين علي البريد الإلكترونى التالي samy@goldenwayins.com وزيـارة موقعنـا www.goldenwayinsurance.com
